Comment aider un ami en difficulté financière ?

La vie est parfois semée d’embûches et il n’est pas rare de traverser des périodes difficiles, notamment sur le plan financier. Si l’un de vos proches se retrouve dans une situation délicate, il est naturel de vouloir lui apporter votre soutien. Cependant, aborder le sujet de l’argent peut s’avérer délicat et il est important de trouver la bonne approche pour ne pas blesser ou mettre mal à l’aise votre ami. Dans cet article, nous allons vous donner quelques pistes pour aider au mieux un proche en difficulté financière, tout en préservant votre relation.

Les signes qui doivent vous alerter

Avant de pouvoir aider un ami, il faut d’abord être capable de détecter les signes de difficultés financières. Voici quelques indices qui doivent vous mettre la puce à l’oreille :

Votre ami semble mal à l’aise lorsque vous abordez le sujet de l’argent
Il a tendance à être déprimé ou stressé sans raison apparente
Il vous emprunte régulièrement de petites sommes d’argent
Il accumule les cartes de crédit
Il reçoit des courriers à l’aspect officiel (probablement de créanciers) et évite certains appels téléphoniques
Ses dépenses deviennent extravagantes, comme s’il vivait ses derniers instants
À l’inverse, il est dans l’incapacité de régler des dépenses basiques comme les courses

Bien entendu, chacun de ces signes pris individuellement ne veut pas forcément dire que votre proche traverse une mauvaise passe. Cependant, si vous remarquez plusieurs de ces indices, il y a de fortes chances pour que votre ami ait besoin d’aide. Reste à savoir comment aborder le sujet avec lui sans le braquer.

Quelques conseils pour parler d’argent avec votre proche

Parler d’argent n’est jamais chose aisée, encore moins lorsqu’il s’agit d’évoquer des problèmes financiers. La honte, la culpabilité et la peur du jugement sont autant de freins qui peuvent empêcher votre ami de se livrer, même à vous. Pour installer un climat de confiance, voici quelques conseils à suivre :

Montrez-vous à l’écoute et bienveillant : votre ami doit sentir que vous êtes là pour lui, sans le juger. Bannissez les critiques et les leçons de morale qui ne feraient que le braquer davantage.
Posez des questions ouvertes : pour amener en douceur le sujet des difficultés financières, commencez par des questions basiques du type “Comment tu vas en ce moment ?”. Votre ami se livrera plus facilement s’il sent que vous vous intéressez sincèrement à lui.
Partagez votre expérience : si vous êtes vous-même passé par des moments difficiles, n’hésitez pas à en parler à votre ami. Cela l’aidera à se sentir moins seul et il sera peut-être plus enclin à se confier à son tour.
Proposez votre aide : une fois que votre ami s’est livré sur ses problèmes, proposez-lui spontanément votre aide, sans rien lui imposer. Une simple phrase comme “Dis-moi si je peux faire quelque chose pour toi” peut faire toute la différence.

Gardez également à l’esprit qu’il existe des structures spécialisées dans l’accompagnement des personnes en difficulté financière. Si votre proche ne souhaite pas se confier à vous, vous pouvez toujours l’orienter vers l’une d’entre elles.

Les aides financières à envisager

Si les difficultés financières de votre proche sont passagères, vous pouvez envisager de lui prêter de l’argent. Attention toutefois à respecter certaines règles pour ne pas mettre en péril votre propre budget ni votre relation :

Ne prêtez que de petites sommes, que vous êtes certain de pouvoir vous permettre de perdre
Établissez dès le départ les conditions de remboursement (montant des mensualités, durée du prêt) et couchez-les sur papier
Gardez à l’esprit qu’en cas de difficultés plus importantes, votre ami sera peut-être dans l’incapacité de vous rembourser

Si vous souhaitez aider votre proche sur le long terme, d’autres solutions existent. Vous pouvez notamment vous porter caution pour lui permettre de louer un appartement ou de contracter un prêt. Cependant, cette démarche vous engage financièrement et il convient là encore d’être vigilant :

Vérifiez que vous avez les moyens d’assumer les loyers ou les mensualités du prêt en cas de défaillance de votre ami
Assurez-vous que votre proche a un projet viable et réaliste qui lui permettra de rembourser ses dettes
N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque sur les risques encourus avant de vous engager

L’importance de responsabiliser votre ami

S’il est important de tendre la main à un proche en difficulté, il est tout aussi primordial de le responsabiliser. En effet, le but est de l’aider à s’en sortir, pas de le maintenir dans une situation de dépendance. Quelques pistes pour responsabiliser votre ami :

Aidez-le à établir un budget : listez ensemble ses revenus et ses dépenses incompressibles pour identifier les postes sur lesquels il peut faire des économies
Orientez-le vers les aides sociales : en fonction de sa situation, votre ami peut peut-être bénéficier d’aides spécifiques (APL, RSA…). Aidez-le à constituer les dossiers.
Encouragez-le à trouver des solutions par lui-même : votre rôle est de le soutenir, pas de régler ses problèmes à sa place. Poussez-le à être actif dans ses démarches.
Orientez-le vers un professionnel : dans les cas les plus complexes, votre ami aura sûrement besoin de l’aide d’un conseiller financier. Rassurez-le sur le fait que consulter est une démarche positive.

N’oubliez pas que même avec la meilleure volonté du monde, votre proche est le seul à pouvoir décider de s’en sortir. Votre rôle est de lui montrer que des solutions existent et de l’épauler du mieux possible dans cette épreuve.

Faites le point sur votre propre situation

Aider un proche en difficulté est tout à votre honneur, mais cela ne doit pas se faire au détriment de votre propre équilibre financier et mental. Avant de vous engager, prenez le temps de faire le point sur votre situation :

Avez-vous une épargne suffisante pour aider votre ami sans puiser dans vos économies ?
Êtes-vous prêt à assumer le risque de ne pas être remboursé en cas de prêt ?
Quel impact un engagement financier (caution, emprunt…) aurait-il sur vos projets ?
Êtes-vous suffisamment solide psychologiquement pour épauler votre proche sur la durée ?

N’ayez pas honte de poser vos limites et de dire “non” si vous sentez que vous n’êtes pas en mesure d’aider votre ami pour le moment. Vous ne lui serez d’aucune utilité si vous vous retrouvez vous-même en difficulté. Et ce n’est pas parce que vous ne pouvez pas aider financièrement que vous ne pouvez pas soutenir votre proche d’une autre manière.

D’autres façons d’aider un ami en difficulté

En effet, l’aide que vous pouvez apporter à un proche ne se limite pas à une aide financière. Un simple soutien moral est déjà énorme pour une personne qui traverse une passe difficile. Voici d’autres idées :

Soyez présent et à l’écoute : parfois, votre ami a simplement besoin de parler de ce qu’il traverse, sans attendre de solutions miracle de votre part. Prêtez-lui une oreille attentive et bienveillante.
Proposez une aide pratique : vous pouvez par exemple garder ses enfants le temps d’un entretien d’embauche, relire son CV, lui prêter votre voiture pour se rendre à un rendez-vous important…
Aidez-le à se changer les idées : quand on traverse des difficultés financières, on a tendance à ne plus voir que ça. Proposez à votre ami des activités gratuites pour lui occuper l’esprit (balade, pique-nique, soirée jeux…).
Donnez-lui des conseils, sans le juger : fort de votre expérience, vous pouvez aiguiller votre proche sur les démarches à suivre, les erreurs à éviter… Mais attention à ne pas verser dans la leçon de morale !

Enfin, rappelez régulièrement à votre ami à quel point vous tenez à lui et le pensez capable de s’en sortir. Dans les moments difficiles, on a parfois tendance à perdre confiance en soi. Votre ami a besoin de sentir que vous croyez en lui !

Les erreurs à éviter

Malgré toute votre bonne volonté, certaines attitudes sont à proscrire lorsque l’on souhaite aider un proche en difficulté. En effet, sous couvert de bienveillance, elles peuvent se révéler blessantes, voire contreproductives :

Les leçons de morale : “si tu m’avais écouté”, “je t’avais prévenu”… Votre ami culpabilise sûrement déjà suffisamment comme ça. Inutile d’en rajouter !
Les comparaisons : “moi à ta place”, “un tel s’en est sorti, pourquoi pas toi ?”… Chaque situation est unique, les comparaisons n’ont pas lieu d’être.
Le jugement : critiquer les choix de votre proche ne l’aidera pas à avancer. Au contraire, cela risque de le braquer et de l’inciter à vous cacher des choses.
L’acharnement : si votre ami n’est pas prêt à recevoir votre aide pour le moment, n’insistez pas. Vous ne feriez que le mettre mal à l’aise. Faites-lui savoir que vous êtes là s’il change d’avis et laissez-lui le temps.

Vous l’aurez compris, la clé pour préserver votre relation tout en aidant votre proche est de respecter son rythme et ses limites. Il n’y a pas de solution miracle, simplement de la patience, de l’empathie et de la bienveillance.

Vers qui orienter votre proche ?

En plus de votre soutien, votre ami aura sûrement besoin de l’aide de professionnels pour s’en sortir durablement. Plusieurs structures existent :

Les assistantes sociales : présentes dans les mairies, les CAF, les mutuelles… elles peuvent aider votre proche à faire le point sur ses droits et à constituer des dossiers d’aides.
Les Points Conseil Budget : ces structures accompagnent gratuitement les personnes en difficulté budgétaire. Elles proposent des conseils personnalisés et un suivi dans la durée.
Les associations spécialisées : que ce soit pour une aide alimentaire, un microcrédit, un problem de surendettement… il existe des associations pour accompagner votre proche, comme le Secours Populaire, la Croix-Rouge, Crésus…
Les banques : en cas de difficultés passagères, le conseiller bancaire de votre ami peut lui proposer des solutions adaptées (report d’échéances, réaménagement de prêt…).

Si vous sentez que votre proche n’est pas prêt à faire la démarche seul, proposez-lui de prendre rendez-vous avec lui ou de l’accompagner. Le premier pas est souvent le plus difficile !

Briser le tabou des problèmes d’argent

Pour beaucoup, parler d’argent est un véritable tabou, surtout lorsqu’il s’agit d’évoquer des difficultés. Pourtant, les problèmes financiers peuvent toucher n’importe qui, suite à un “accident” de la vie : perte d’emploi, séparation, maladie…

Si votre proche you tend la main, la meilleure chose à faire est d’en parler, en toute bienveillance. Montrez-lui qu’il n’a pas à avoir honte et que vous ne le jugez pas. Si vous êtes vous-même passé par là, partagez votre expérience, cela l’aidera à se sentir moins seul.

Vous pouvez également lui suggérer de participer à un groupe de parole. Le fait d’échanger avec des personnes qui vivent la même chose que lui sera sûrement libérateur. Et il y trouvera de précieux conseils !

Enfin, rappelez à votre ami que même si la situation lui semble désespérée, des solutions existent. Avec de l’aide, de la volonté et un peu de temps, il est possible de rebondir et de retrouver un équilibre.