Vous êtes motard et vous parcourez peu de kilomètres chaque année au guidon de votre deux-roues ? Vous cherchez à optimiser votre budget assurance moto ? Dans cet article, je vais vous expliquer en détails à qui s’adresse l’assurance moto au kilomètre, quels sont ses avantages et inconvénients, et comment bien la choisir selon votre profil et vos besoins. Suivez le guide !
Qu’est-ce que l’assurance moto au kilomètre ?
Commençons par une petite définition. L’assurance moto au kilomètre, aussi appelée assurance « Pay as you drive » (Payez comme vous conduisez), est une formule d’assurance où la prime est calculée en fonction du nombre de kilomètres parcourus par l’assuré au cours d’une année. Plus vous roulez, plus vous payez, et inversement.
L’idée est simple : pourquoi payer une prime d’assurance élevée si vous n’utilisez votre moto que de façon occasionnelle, par exemple pour quelques balades le week-end ? Avec une assurance au kilomètre, votre prime sera ajustée à votre utilisation réelle de votre deux-roues.
Cette formule est apparue il y a quelques années en France, inspirée du modèle anglo-saxon. Elle a été rendue possible notamment grâce aux évolutions technologiques permettant de suivre précisément le kilométrage parcouru (boîtier connecté, application mobile, relevé de compteur…).
De plus en plus d’assureurs proposent aujourd’hui ce type de contrat, qui séduit un nombre croissant de motards. Mais est-ce vraiment intéressant pour vous ? C’est ce que nous allons voir.
Les avantages de l’assurance moto au km
Le principal atout de l’assurance moto au kilomètre, c’est bien sûr de payer moins cher sa prime d’assurance quand on roule peu. En effet, dans un contrat classique, la prime est forfaitaire, basée sur des critères comme le type de moto, l’âge et l’expérience du conducteur, son lieu de résidence, etc. Que vous rouliez 2 000 ou 20 000 km par an, vous payez le même prix.
Avec une assurance au kilomètre, votre prime sera directement indexée sur votre kilométrage annuel. Vous ne payez que ce que vous consommez ! Cela peut permettre de réaliser des économies substantielles, de l’ordre de 30 à 50% par rapport à un contrat standard, si vous êtes réellement un petit rouleur.
Autre avantage non négligeable selon moi : ces contrats encouragent à une conduite plus responsable et écologique. Quand on sait que chaque kilomètre parcouru alourdit la facture, cela incite à utiliser sa moto avec parcimonie et à privilégier d’autres moyens de transport quand c’est possible. C’est bon pour le porte-monnaie et pour la planète !
Enfin, la souscription d’une assurance au km est aussi l’occasion de s’équiper d’accessoires connectés (traceur GPS, alarme) qui, en plus de permettre le suivi du kilométrage, renforcent la sécurité de votre moto contre le vol. C’est toujours ça de pris.
Les limites et points de vigilance
L’assurance moto au kilomètre n’a pas que des avantages. Elle comporte aussi quelques inconvénients et points de vigilance à bien avoir en tête avant de souscrire.
Tout d’abord, c’est une formule qui ne s’adresse pas à tous les profils de motards. Si vous utilisez quotidiennement votre deux-roues, pour aller travailler par exemple, et que vous dépassez les 10 000 km par an, une assurance classique sera généralement plus intéressante financièrement. Les petits rouleurs occasionnels sont la cible privilégiée de ces contrats au km.
Ensuite, il faut être vigilant aux modalités de calcul du kilométrage qui peuvent varier selon les assureurs : certains se basent sur une simple déclaration de l’assuré, d’autres exigent des relevés réguliers du compteur, d’autres encore installent un boîtier connecté qui transmet les données en temps réel. Chaque système a ses avantages et inconvénients (fiabilité, coût, respect de la vie privée…), à vous de choisir celui qui vous convient le mieux.
Autre point important : que se passe-t-il en cas de dépassement du forfait kilométrique choisi à la souscription ? Selon les contrats, vous devrez payer des kilomètres supplémentaires, parfois avec une franchise, ou bien basculer sur un contrat classique en cours d’année. Anticipez bien vos besoins pour ne pas avoir de mauvaise surprise !
Enfin, n’oubliez pas qu’une assurance au kilomètre reste une assurance « au tiers » ou « tous risques » comme les autres. Les garanties et options (vol, incendie, bris de glace, protection juridique…) sont les mêmes, seul le mode de calcul de la prime diffère. A prestations équivalentes, comparez les prix entre contrats classiques et contrats au km.
Comment choisir la meilleure assurance moto au km ?
Vous êtes convaincu par le principe de l’assurance moto au kilomètre et vous voulez sauter le pas ? Voici quelques conseils pour bien choisir votre contrat parmi les différentes offres du marché.
La première étape consiste à estimer précisément votre kilométrage annuel. Appuyez-vous sur vos relevés des années précédentes si vous les avez, ou bien projetez vos déplacements à venir (domicile-travail, week-ends, vacances…). Prévoyez une petite marge pour les imprévus. Cette estimation vous servira de base pour comparer les offres.
Ensuite, faites jouer la concurrence ! Les contrats au kilomètre se développent mais restent encore peu nombreux. Les principaux acteurs sont pour l’instant des assureurs en ligne comme Amaguiz ou Leocare, ainsi que des start-ups spécialisées comme Wecover ou Fluo. N’hésitez pas à faire des devis chez plusieurs d’entre eux et à négocier en mettant en avant votre profil de petit rouleur.
Vérifiez bien que le contrat couvre l’ensemble de vos besoins : au tiers ou tous risques, avec les options que vous souhaitez. Les garanties doivent être au moins équivalentes à votre contrat précédent.
Examinez attentivement le système de comptage des kilomètres qui vous sera proposé (auto-déclaration, relevé, boîtier…), ses coûts éventuels et ses implications. Renseignez-vous aussi sur ce qu’il se passera en cas de dépassement du forfait.
Enfin, un dernier conseil : la première année, prévoyez large sur le kilométrage ! Mieux vaut payer un peu plus la première année et ajuster ensuite en fonction de votre consommation réelle, plutôt que de choisir un forfait trop juste et risquer des pénalités ou suppléments. Vous pouvez toujours revoir votre forfait à la baisse l’année suivante une fois que vous aurez un peu de recul.
Mon avis sur l’assurance moto au km
Après avoir épluché le sujet, voici ce que je pense de l’assurance moto au kilomètre. C’est incontestablement une bonne option pour les motards qui roulent peu et qui veulent optimiser leur budget assurance. Sur une moto qui ne sort que quelques fois dans l’année, cela peut permettre de réduire la facture de 30 à 50%.
Pour autant, ce n’est pas la solution miracle et elle ne convient pas à tous les profils. Si vous avez un usage régulier ou intensif de votre deux-roues, une assurance classique sera plus adaptée et souvent moins chère. L’assurance au km s’adresse avant tout aux motards du dimanche et aux petits rouleurs.
Par ailleurs, je trouve le principe vertueux d’un point de vue écologique et sécuritaire. Être facturé au kilomètre parcouru responsabilise et encourage une conduite plus souple et raisonnée. C’est bon pour l’environnement et ça réduit les risques d’accidents. Les équipements connectés fournis renforcent aussi la protection contre le vol.
Deux points de vigilance cependant : bien anticiper son kilométrage pour choisir le bon forfait et ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de dépassement, et bien comparer les offres, notamment sur les garanties, services et options, et pas seulement sur le prix au kilomètre. Une assurance au km n’est pas forcément synonyme de contrat au rabais !
En résumé, si vous êtes un motard occasionnel qui parcourt moins de 5 000 km par an, je vous encourage à vous pencher sérieusement sur cette formule innovante, encore peu connue. Vous pourriez faire de belles économies sans sacrifier votre protection. Mais ne vous emballez pas et prenez le temps de bien étudier les contrats !
Et vous, qu’en pensez-vous ? Avez-vous déjà une assurance moto au kilomètre ? Quels sont vos retours d’expérience ? Je suis curieux d’avoir votre avis, n’hésitez pas à en discuter en commentaires !
