La carte bancaire est devenue un moyen de paiement incontournable dans notre vie quotidienne. Que ce soit pour régler nos achats en magasin ou en ligne, retirer de l’argent ou même dans certains cas comme justificatif d’identité, nous l’utilisons régulièrement.
Mais entre activation, blocage, opposition et déblocage, le fonctionnement des cartes bancaires n’est pas toujours très clair pour le grand public. C’est pourquoi nous allons voir ensemble dans cet article les différentes étapes de la vie d’une carte bancaire : de sa réception à son activation, en passant par les raisons de son blocage et les démarches pour la débloquer.
Activer votre nouvelle carte bancaire
Lorsque vous recevez une nouvelle carte bancaire, que ce soit suite à une demande de votre part ou à l’expiration et au renouvellement automatique de votre ancienne carte, celle-ci n’est pas opérationnelle immédiatement.
En effet, pour des raisons évidentes de sécurité, votre carte bancaire vous est envoyée inactive. Il va donc falloir l’activer avant de pouvoir l’utiliser. Voyons comment procéder.
Recevoir son code confidentiel
Avec votre carte bancaire, la banque vous transmet également un code confidentiel, généralement par courrier séparé. Ce code à 4 chiffres est indispensable pour utiliser votre carte.
N’en dévoilez le numéro à personne, pas même à un conseiller bancaire, et évitez de le noter quelque part. Si vous peinez à le mémoriser, vous pourrez toujours le modifier ultérieurement directement depuis un distributeur automatique de billets.
Effectuer une première opération
Une fois en possession de votre carte et de votre code confidentiel, il ne vous reste plus qu’à effectuer une première opération pour activer votre carte bancaire :
- Un retrait d’espèces dans n’importe quel distributeur automatique de billets
- Un paiement par carte chez un commerçant avec saisie de votre code sur le terminal de paiement
Attention, l’activation ne peut pas se faire en ligne ni par un paiement sans contact. Il est nécessaire de composer votre code confidentiel lors de cette première utilisation.
Activer le sans contact
Si votre carte est équipée de la fonctionnalité « sans contact », celle-ci aussi devra être activée. Dans la majorité des cas, cela se fait automatiquement lors de la première opération avec saisie du code. Mais il est possible que ce ne soit pas activé par défaut.
Vous pourrez vérifier et activer manuellement le sans contact directement depuis votre espace client sur le site web de votre banque ou via votre application mobile.
Les raisons du blocage de votre carte
Il peut arriver que votre carte bancaire soit bloquée suite à différents événements. Voici les motifs les plus fréquents de blocage de carte bancaire :
Vous avez oublié votre code confidentiel
Après 3 saisies erronées consécutives de votre code confidentiel lors d’un paiement ou d’un retrait, votre carte est automatiquement bloquée. C’est une mesure de sécurité destinée à empêcher des personnes malintentionnées de trouver votre code par essais multiples.
Votre carte a expiré
Les cartes bancaires ont une durée de validité limitée, en général entre 2 et 3 ans. À la date d’expiration, la carte est désactivée automatiquement. Votre banque doit vous en envoyer une nouvelle avant cette échéance.
Vous avez perdu votre carte
Si vous ne retrouvez plus votre carte bancaire, elle a peut-être été volée à votre insu. Vous devez immédiatement la faire bloquer pour empêcher des fraudes sur votre compte.
Vous constatez des opérations frauduleuses
Des achats ou retraits que vous n’avez pas effectués apparaissent sur votre relevé bancaire ? Faites opposition sans attendre pour stopper l’hémorragie.
Votre banque suspecte une fraude
Votre banque peut également prendre l’initiative de bloquer votre carte si elle détecte des transactions suspectes : montants inhabituels, localisations éloignées de vos habitudes, multiplication des paiements en ligne, etc.
Comment débloquer votre carte ?
Une fois votre carte bancaire bloquée, que faut-il faire pour la débloquer et pouvoir l’utiliser à nouveau ? La marche à suivre dépend des raisons du blocage.
Vous avez oublié votre code confidentiel
Si votre carte a été bloquée suite à des erreurs répétées dans la saisie de votre code confidentiel, vous avez deux options :
- Vous rendre dans votre agence bancaire avec une pièce d’identité. Un conseiller pourra procéder au déblocage instantané.
- Effectuer une demande de déblocage via l’espace client sur le site web de votre banque. Un nouveau code vous sera envoyé par courrier sous quelques jours.
Votre carte a expiré
Lorsque la date de validité de votre ancienne carte est dépassée, la nouvelle carte envoyée par courrier est bloquée par défaut. Il vous suffit de répéter le processus initial : composer votre code confidentiel lors de la première utilisation pour l’activer.
Vous avez perdu votre carte ou constaté des fraudes
En cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse, vous devez faire une demande d’opposition de votre carte bancaire. Celle-ci sera alors immédiatement bloquée et plus aucun paiement ne sera possible.
Vous devrez ensuite commander une nouvelle carte auprès de votre banque. Elle vous sera facturée entre 10 et 15€ selon les établissements.
Votre banque a bloqué votre carte
Si le blocage ne vient pas de vous mais de la banque suite à des soupçons de fraude, vous devez les contacter pour contester ces opérations frauduleuses et faire lever l’opposition.
Attention, si la banque confirme que les transactions sont bien de votre fait, votre compte risque d’être clôturé pour usage abusif avec interdiction bancaire à la clé…
Quels sont les frais suite à un blocage ?
Faire opposition en cas de perte ou vol de votre carte bancaire est un droit absolu qui ne vous coûte rien. En revanche le remplacement de la carte et certaines démarches de déblocage sont payantes.
Frais de réédition de la carte bancaire
Lorsqu’il est nécessaire de commander une nouvelle carte suite à perte, vol ou usure, des frais vous seront facturés. Ils s’élèvent généralement entre 10 et 15€.
Frais suite à un oubli de code confidentiel
Certains établissements bancaires facturent des « frais de saisie erronée de code confidentiel ». Ils sont compris entre 5 et 15€ selon les banques à partir du 2ème ou 3ème blocage selon la tolérance de chacune.
Pour éviter ces frais, pensez à noter soigneusement votre code confidentiel lors de la réception d’une nouvelle carte, et à le mémoriser par la suite.
Autres frais annexes
À ces frais liés spécifiquement au blocage et déblocage peuvent s’ajouter :
- Des frais d’opposition en cas de contestation d’opérations frauduleuses
- Des commissions d’intervention en cas d’incident de fonctionnement
- Des agios et frais financiers si ces incidents entrainent un découvert non-autorisé
Avant toute chose, consultez votre convention de compte pour connaître précisément les conditions tarifaires appliquées par votre banque.
Conclusion
L’activation d’une nouvelle carte requiert seulement quelques minutes le temps d’effectuer votre première opération. Mais en cas de problème et de blocage, la situation peut vite devenir plus compliquée.
Le principal est de ne pas céder à la panique. Prenez d’abord connaissance des raisons exactes du blocage auprès de votre banque, puis suivez les procédures en place selon qu’il s’agisse d’un oubli de code, d’un vol, ou d’une suspicion de fraude.
Et n’hésitez pas à contester tous frais qui vous sembleraient abusivement prélevés sur votre compte !
