Carte bancaire cashback : quelle est la meilleure ?

Voici un sujet qui peut vous faire économiser de l’argent au quotidien : les cartes bancaires avec cashback. Étant toujours à la recherche de bons plans et de moyens malins de faire des économies, j’ai décidé de tester et comparer pour vous les principales cartes bancaires proposant du cashback disponibles en France en 2024. Mon objectif : déterminer quelle est la meilleure carte cashback du moment !

Avant d’entrer dans le vif du sujet, commençons par un petit rappel. Qu’est-ce que le cashback exactement ? Le terme “cash-back”, d’origine anglaise, se traduit littéralement par « récupérer de l’argent ». Avec une carte bancaire cashback, vous obtenez un pourcentage de vos dépenses remboursé directement sur votre compte, que ce soit pour des achats en ligne ou en magasin. C’est un système simple et très intéressant pour faire des économies !

Pour mes tests, j’ai établi plusieurs critères essentiels pour comparer les cartes bancaires cashback :

• Le pourcentage de cashback proposé et son fonctionnement (fixe, progressif, plafonné…)
• Les enseignes et catégories concernées par le cashback
• La facilité d’utilisation et de suivi du cashback cumulé
• Les autres avantages des cartes (assurance, garantie, services…)
• Les éventuels frais liés à la carte

Après plusieurs semaines d’utilisation de différentes cartes bancaires cashback, voici mon classement des meilleures offres du marché en 2024. Spoiler alert : certaines m’ont vraiment bluffé et permis de récupérer des sommes intéressantes !

Ma carte bancaire cashback préférée : Boursorama Ultim

La grande gagnante de mon comparatif est sans hésitation la carte Visa Ultim de Boursorama Banque. Accessible gratuitement sous condition de revenu ou de dépôt, c’est pour moi la meilleure carte bancaire cashback du moment.

Son gros atout : le programme de cashback The Corner de Boursorama. Avec celui-ci, j’ai pu obtenir jusqu’à 20% de mes achats remboursés chez de très nombreux partenaires. Les enseignes concernées sont variées : Carrefour, Fnac, Ikea, Sephora, Decathlon… Au total plus de 800 commerçants, de quoi faire de belles économies ! En moyenne, les clients Boursorama économisent 75€ par an grâce à The Corner.

J’ai beaucoup apprécié la simplicité d’utilisation. Pas besoin d’activer manuellement le cashback, il suffit de payer avec sa carte Ultim chez les partenaires et hop, c’est automatique ! Une fois le seuil de 20€ de cashback atteint, il est viré directement sur mon compte courant.

Le cashback est cumulable avec les autres avantages très complets de la carte Ultim : assurances et assistances voyage, garantie achat, accord premium dans plus de 900 hôtels… Certes il y a des conditions de revenus pour obtenir la carte, mais vu tous ses atouts, elle vaut largement la peine d’ouvrir un compte chez Boursorama !

Pour les nouveaux clients, la banque en ligne offre également jusqu’à 160€ de prime à l’ouverture, un argument de plus pour craquer pour la Ultim. C’est assurément le meilleur rapport avantages/cashback du marché. Seul petit bémol, le réseau d’enseignes partenaires pourrait être un peu plus étoffé pour certaines catégories.

Très bon choix aussi : la carte métal Revolut

Autre excellente option : la carte en métal de la néobanque Revolut, et son programme de cashback intégré. Son grand point fort, c’est sa dimension internationale.

En effet, le cashback de la carte Revolut fonctionne dans plus de 90 enseignes… dans le monde ! Idéal si vous voyagez beaucoup. J’ai ainsi pu profiter de cashback en livre sterling lors d’un week-end à Londres, très appréciable. L’autre gros avantage de la carte Revolut à l’international : aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger.

La carte Revolut Metal offre du cashback à des taux intéressants. En zone euro, c’est 0,1%, et hors zone euro 1%. Avec en plus le cashback chez les partenaires pouvant aller jusqu’à 4%. Pour un voyageur régulier comme moi, c’est top !

Au niveau du suivi, rien à dire, l’appli mobile est très bien faite. On peut facilement consulter son solde de cashback. Une fois le cashback validé par le commerçant, il est disponible et utilisable directement, dans la devise de notre choix (dont les cryptos).

Niveau tarif, si la carte est assez chère (13,99€ par mois), elle reste intéressante si on retire beaucoup à l’étranger (jusqu’à 1000€ de retraits gratuits par mois). Si votre usage est plus national, préférez la Ultim de Boursorama ou Ma French Bank dont je parle juste après. Mais pour les voyageurs, la Revolut Metal est top !

Ma French Bank : la surprise du comparatif

Pour compléter le podium, j’ai choisi la carte bancaire cashback de Ma French Bank et son offre Compte Idéal. Franchise de La Banque Postale, Ma French Bank se distingue par son programme de cashback généreux.

Avec le Compte Idéal, on peut obtenir jusqu’à 15% de cashback chez les partenaires. C’est moins que Boursorama et son offre à 20%, mais ça reste dans le haut du panier des cartes cashback en France.

Les enseignes éligibles sont assez nombreuses et variées, avec de grandes marques nationales. On retrouve des partenaires dans le sport, le voyage, le high-tech, le bien-être… De quoi faire de petites économies appréciables sur son shopping !

L’activation du cashback est 100% automatique, comme pour Boursorama. Rien à faire de particulier, il faut juste payer avec sa carte Ma French Bank chez un commerçant partenaire et le tour est joué. Un bon point pour la simplicité d’utilisation.

Dès qu’on atteint 5€ cumulés de cashback, on peut transférer la somme sur notre compte courant depuis l’appli Ma French Bank. C’est un petit plus appréciable par rapport à Boursorama et son seuil de 20€. On récupère son argent plus rapidement.

En plus du cashback, le Compte Idéal donne droit à des bons d’achat et des réductions exclusives. Moins complet que la Ultim de Boursorama, mais un bon complément.

Niveau coût, c’est une bonne surprise. La carte est gratuite, tout comme le compte et la plupart des opérations de base. Certains regretteront juste l’absence d’offre de bienvenue comme chez Boursorama ou hello bank!.

Au final, si les 20% de cashback de Boursorama sont plus attrayants sur le papier, Ma French Bank se défend très bien et offre un service de qualité. Une valeur sûre à considérer pour réduire ses dépenses !

Les autres cartes bancaires avec cashback testées

Mon comparatif m’a également amené à tester d’autres cartes proposant du cashback, avec des résultats plus mitigés. Je vous en parle rapidement.

Les cartes Cdiscount et Casino Max

Pas vraiment des cartes bancaires à proprement parler, les cartes Cdiscount et Casino Max m’ont un peu déçu. Certes, le programme de cashback est alléchant avec jusqu’à 10% remboursés sur tous ses achats. Mais dans les faits, le périmètre est assez limité.

Le cashback ne fonctionne en effet que dans les enseignes du groupe Casino (Monoprix, Franprix…) pour la carte Casino Max. Pratique pour les courses du quotidien, mais sans plus. Pareil pour la carte Cdiscount, cantonnée essentiellement au site marchand.

Pour maximiser son cashback, il vaut mieux opter pour une vraie carte bancaire utilisable partout. D’autant que les cartes Cdiscount et Casino Max sont facturées respectivement 2€ et 3€ par mois. Ce n’est pas donné pour des cartes finalement assez basiques.

Les cartes American Express

Réputée pour son programme de récompenses, American Express déçoit pour le cashback en France. Ses offres s’apparentent plus à un programme de fidélité classique.

En effet, le fameux Membership Rewards ne donne pas droit à du cashback à proprement parler, mais plutôt à des points à convertir en bons d’achat, en miles, en dons… C’est bien, mais moins avantageux que le cashback direct de Boursorama par exemple.

Il existe bien du vrai cashback chez les commerçants American Express, mais le taux n’est en général que de 1% environ. Rien d’extraordinaire donc, et surtout très variable selon les enseignes.

J’ai quand même un petit faible pour la American Express Air France KLM. Grâce à elle, j’ai cumulé pas mal de points convertis ensuite en miles Flying Blue. Mais pour une utilisation cashback classique, je ne recommande pas spécialement American Express.

Mes conseils pour bien choisir sa carte bancaire cashback

Avec toutes ces cartes passées au crible, il n’est pas toujours évident de faire son choix. Voici quelques conseils en conclusion pour trouver la meilleure carte bancaire cashback en fonction de son profil et de ses habitudes :

• Privilégiez les cartes proposant du cashback dans de nombreuses enseignes variées, afin de maximiser les opportunités de récupérer de l’argent. La carte Ultim de Boursorama est excellente pour ça.
• Vérifiez les conditions d’attribution et d’utilisation du cashback. Préférez les programmes simples et automatiques, qui ne demandent pas d’action particulière. Là encore, Boursorama et Ma French Bank sont de bonnes élèves.
• Comparez les éventuels frais des cartes, qui pourraient annuler le gain du cashback. Les cartes proposées par les banques en ligne sont souvent peu chères, voire gratuites.
• Pour les voyageurs réguliers, la carte Revolut Metal est une excellente option, avec son cashback valable à l’international et l’absence de frais à l’étranger.
• Enfin, prenez en compte les autres avantages liés à la carte (assurances, garanties, réductions…) qui peuvent faire la différence. Sur ce point, la carte Visa Ultim de Boursorama se distingue positivement.

En suivant ces quelques principes et en vous inspirant de mon classement des meilleures cartes cashback, vous devriez pouvoir faire votre choix sereinement. N’hésitez pas à me donner votre avis sur ces offres ou à partager vos bons plans cashback en commentaire !

C’est tout pour aujourd’hui, j’espère que ce comparatif des cartes bancaires cashback vous a plu et qu’il vous aidera à faire de vraies économies. Parce qu’être malin avec son argent, c’est essentiel ! Je vous dis à très vite pour de nouveaux bons plans sur le blog. A bientôt !