Voyager à l’étranger est toujours une aventure excitante mais qui comporte aussi certains risques. C’est pourquoi en tant que globe-trotter, je fais très attention à bien choisir mes assurances voyage. Ayant une carte Visa Premier à la BNP Paribas, j’ai voulu en savoir plus sur les garanties d’assistance et d’assurance incluses. Voici donc mon retour d’expérience détaillé sur les couvertures proposées par les cartes Visa BNP Paribas lors de voyages en France et à l’international.
Les différents types de cartes Visa BNP et leurs garanties voyage
La BNP Paribas propose plusieurs cartes Visa incluant des assurances voyage plus ou moins étendues selon le type de carte :
- La Visa Classic qui offre des garanties de base
- La Visa Premier avec une couverture intermédiaire
- La Visa Infinite, haut de gamme, aux garanties les plus complètes
D’autres cartes comme la Visa Electron ou la Visa Origin n’incluent en revanche aucune assurance voyage.
Première chose à savoir : pour bénéficier des garanties d’assurance (et pas seulement de l’assistance), il faut impérativement avoir payé son voyage avec sa carte Visa. C’est une condition sine qua non.
Les assurances couvrent le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin et leurs enfants de moins de 25 ans, pour des voyages de moins de 90 jours consécutifs situés à plus de 100km du domicile. Au-delà, il faut souscrire une assurance voyage complémentaire.
Visa Classic BNP : des garanties voyage minimalistes
Commençons par la Visa Classic, l’entrée de gamme. Côté assistance voyage, elle permet de bénéficier d’une assistance médicale 7j/7 et 24h/24 dans le monde entier en cas de maladie ou blessure lors d’un déplacement privé ou professionnel. Les frais médicaux et d’hospitalisation engagés à l’étranger sont pris en charge à hauteur de 11 000 €.
En cas d’accident ou de maladie, le rapatriement médical est organisé et pris en charge, tout comme le retour des autres bénéficiaires et des bagages. Si un proche est hospitalisé ou décède, le retour anticipé en France est également couvert (billet d’avion en classe éco ou de train en 1ère classe).
Si le pire arrive pendant le voyage, le rapatriement du corps et les frais de cercueil sont pris en charge à hauteur de 1000€.
Enfin, en cas de poursuites judiciaires à l’étranger suite à une infraction non intentionnelle, une avance de caution pénale est possible ainsi que le remboursement des frais d’avocat.
En termes d’assurance, les garanties de la Visa Classic sont très basiques et se limitent à une couverture décès/invalidité en cas d’accident. Le capital versé peut aller jusqu’à 46 000 € en cas de décès et 46 000 € en cas d’invalidité permanente totale. Mais de nombreuses exclusions s’appliquent (lésions liées à une maladie ou une intervention chirurgicale, blessures dues à une guerre, un sport aérien, ou à la consommation d’alcool, etc.).
Pas de couverture annulation ou interruption de voyage, ni de garanties plus spécifiques comme le ski ou la location de voiture. La Visa Classic reste avant tout une carte de paiement.
Visa Premier BNP : une couverture voyage plus étendue
La Visa Premier propose des garanties d’assistance et d’assurance plus complètes que la Classic. Les plafonds de prise en charge sont plus élevés :
- Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger : 155 000 €
- Frais de cercueil en cas de décès : 2 300 €
- Capital décès/invalidité : jusqu’à 310 000 €
Les prestations d’assistance sont aussi plus larges : une aide en cas de perte ou vol de documents d’identité et de moyens de paiement s’ajoute par exemple.
Mais c’est surtout au niveau des assurances que la Visa Premier se démarque. En plus de la garantie décès/invalidité, elle comprend :
- Une assurance annulation ou modification de voyage (jusqu’à 5 000 € par assuré)
- Une assurance interruption de voyage permettant d’être remboursé des prestations non utilisées en cas de rapatriement médical (jusqu’à 5 000 € par assuré)
- Une assurance neige et montagne en cas d’accident lors d’un séjour au ski (frais de secours jusqu’à 10 000 €)
- Une assurance véhicule de location qui couvre les dommages et le vol du véhicule loué
- Des garanties complémentaires comme l’indemnisation en cas de retard d’avion ou de train, le retard de livraison de bagages, la perte/vol/destruction des bagages, etc.
À la différence de la Visa Classic, on a clairement affaire ici à une vraie assurance voyage multirisques qui va bien au-delà du minimum.
Visa Infinite BNP : l’assurance voyage haut de gamme
La Visa Infinite s’adresse à une clientèle fortunée et offre des garanties voyage exceptionnelles qui surpassent de loin celles des autres cartes.
Les plafonds de couverture atteignent des sommets :
- Frais médicaux à l’étranger : illimités
- Capital décès/invalidité : jusqu’à 620 000 €
- Annulation ou modification de voyage : jusqu’à 10 000 € par assuré
- Interruption de voyage : jusqu’à 10 000 € par assuré
- Assurance neige et montagne : frais de secours jusqu’à 15 000 €
L’assistance propose également un service de conciergerie haut de gamme accessible en permanence pour répondre à toutes les demandes des assurés (réservations, renseignements, etc.).
Des garanties supplémentaires sont incluses comme la couverture des risques liés au terrorisme ou une protection juridique à l’étranger.
La Visa Infinite offre donc un niveau de protection extrêmement complet pour les voyageurs les plus exigeants qui souhaitent partir l’esprit tranquille.
Faire une demande de remboursement auprès de Visa
Si vous avez été victime d’un sinistre couvert par votre assurance Visa pendant votre voyage, vous devez impérativement le déclarer à Visa dans les 20 jours pour espérer être indemnisé. La déclaration peut se faire par téléphone, mail, courrier ou via le site web de votre banque.
Pour les prestations d’assistance (rapatriement, frais d’hospitalisation), il est impératif de contacter Visa au moment où le sinistre survient, sous peine de ne pas être pris en charge. Le numéro à appeler se trouve au dos de votre carte bancaire.
Vous devrez ensuite fournir un certain nombre de justificatifs pour que votre dossier soit étudié :
- Preuve que le voyage a été payé avec la carte Visa
- Billets de transport ou contrat de location du véhicule
- Factures des frais engagés
- En cas d’annulation : certificat médical, bulletin d’hospitalisation…
- En cas de décès : certificat de décès
- En cas d’invalidité : certificat médical mentionnant le taux d’invalidité
- Etc.
Une fois votre dossier complet envoyé, Visa s’engage à vous indemniser sous 15 jours. Mais des pièces complémentaires sont parfois demandées, ce qui peut retarder le remboursement.
Que faire en cas de litige avec Visa ?
Il peut arriver que Visa refuse de vous indemniser après un sinistre. Si vous pensez être dans votre bon droit, voici les étapes à suivre pour contester cette décision :
- Contactez votre conseiller bancaire qui pourra éventuellement plaider votre cause auprès de Visa
- Envoyez un courrier au service médiation de votre banque
- En dernier recours, saisissez le médiateur de l’assurance (via son site web ou par courrier)
Si la médiation échoue, il ne vous restera plus que la voie judiciaire. Mais celle-ci n’est à envisager que si les sommes en jeu sont importantes et que vous êtes certain d’être dans vos droits.
Mon avis sur les assurances voyage Visa BNP
Après avoir épluché en détails les garanties des différentes cartes Visa BNP, voici mon opinion :
- La Visa Classic n’offre qu’une couverture voyage minimale qui peut dépanner pour des courts séjours mais s’avère insuffisante pour les voyageurs réguliers.
- La Visa Premier propose une assurance multirisques complète avec des plafonds de garanties corrects. Elle conviendra à la plupart des voyageurs souhaitant partir en toute tranquillité sans se ruiner. C’est celle que j’utilise actuellement et j’en suis très satisfait.
- La Visa Infinite offre ce qui se fait de mieux en termes d’assurance voyage avec des garanties exceptionnelles, sans limitation de plafond pour les frais médicaux. Mais le coût élevé de cette carte la réserve à une clientèle fortunée.
Quelle que soit votre carte, n’oubliez pas qu’elle ne vous couvre que pour des voyages de moins de 3 mois. Pour des séjours plus longs, vous devrez souscrire une assurance voyage complémentaire auprès d’un autre organisme.
J’espère que cet article vous aura aidé à y voir plus clair sur les assurances voyage des cartes Visa BNP Paribas. N’hésitez pas à me laisser un commentaire pour partager votre expérience ou me poser des questions supplémentaires !
