Un impact sur votre pare-brise peut rapidement devenir problématique s’il n’est pas pris en charge rapidement. Heureusement, dans la plupart des cas, votre assurance auto peut couvrir une partie ou la totalité des frais de réparation ou de remplacement. Découvrez dans cet article complet tout ce qu’il faut savoir sur la prise en charge d’un impact pare-brise par l’assurance automobile.
Comprendre ce qu’est un impact pare-brise
Avant d’aborder les modalités de prise en charge par l’assurance, il est important de bien comprendre ce qu’est exactement un impact pare-brise et quels sont les risques associés.
Définition d’un impact pare-brise
Un impact pare-brise désigne tout dommage localisé sur le pare-brise d’un véhicule, généralement causé par un choc avec un objet extérieur. Cela peut prendre la forme :
- D’un éclat : petit impact circulaire
- D’une étoile : impact avec de petites fissures partant du point d’impact
- D’une fêlure : fissure plus ou moins longue
- D’un bull’s eye : impact circulaire avec un éclat au centre
Les causes fréquentes d’impacts pare-brise
Les impacts sur le pare-brise peuvent avoir de nombreuses origines :
- Projection de graviers ou cailloux sur la route
- Chute de branches ou autres débris
- Grêle
- Choc thermique (utilisation des essuie-glaces sur un pare-brise gelé par exemple)
- Vandalisme
Les risques liés à un impact non réparé
Même si un petit impact peut sembler anodin, il est crucial de le faire réparer rapidement pour plusieurs raisons :
- Risque d’aggravation : un petit éclat peut rapidement se transformer en fissure plus importante
- Fragilisation du pare-brise : risque accru de bris en cas de choc
- Altération de la visibilité : un impact dans le champ de vision du conducteur est dangereux
- Non-conformité au contrôle technique
- Risque d’amende en cas de contrôle routier (jusqu’à 135€)
La garantie bris de glace : le nerf de la guerre
La prise en charge d’un impact pare-brise par l’assurance auto repose essentiellement sur la garantie bris de glace. Voici tout ce qu’il faut savoir sur cette garantie cruciale.
Qu’est-ce que la garantie bris de glace ?
La garantie bris de glace est une option d’assurance qui couvre les dommages subis par les surfaces vitrées du véhicule, notamment :
- Le pare-brise
- La lunette arrière
- Les vitres latérales
- Le toit ouvrant (selon les contrats)
Cette garantie permet la prise en charge des frais de réparation ou de remplacement en cas de bris, fissure ou impact, quelle qu’en soit la cause.
Est-elle obligatoire ?
La garantie bris de glace n’est pas obligatoire dans le cadre de l’assurance auto minimale (responsabilité civile). Elle est cependant :
- Incluse d’office dans la plupart des contrats tous risques
- En option dans les contrats au tiers ou au tiers étendu
Il est vivement recommandé de souscrire cette garantie étant donné la fréquence des impacts pare-brise et le coût potentiellement élevé des réparations.
Que couvre exactement la garantie bris de glace ?
La couverture exacte peut varier selon les assureurs et les contrats. Généralement, la garantie bris de glace prend en charge :
- La réparation d’impacts, éclats, fêlures
- Le remplacement du pare-brise si nécessaire
- Les dommages sur les autres surfaces vitrées (lunette arrière, vitres latérales)
- Parfois les phares et rétroviseurs (à vérifier dans votre contrat)
Certaines exclusions peuvent s’appliquer, comme les dommages dus à un défaut d’entretien ou survenus lors d’épreuves sportives.
Les modalités de prise en charge par l’assurance
Une fois que vous avez compris l’importance de la garantie bris de glace, voyons comment se déroule concrètement la prise en charge d’un impact pare-brise par votre assurance.
La déclaration du sinistre
La première étape consiste à déclarer le sinistre à votre assurance. Voici les étapes à suivre :
- Contactez rapidement votre assureur (par téléphone, en agence ou via l’espace client en ligne)
- Décrivez précisément les dommages (type d’impact, localisation, taille)
- Fournissez les informations sur le véhicule (marque, modèle, immatriculation)
- Indiquez les circonstances du sinistre (date, lieu, cause si connue)
- Transmettez des photos de l’impact si possible
La déclaration doit être faite dans un délai de 5 jours ouvrés après la constatation des dommages.
L’expertise et l’évaluation des dommages
Suite à votre déclaration, l’assureur va évaluer les dommages pour déterminer la prise en charge :
- Réparation ou remplacement ? Selon la taille et la localisation de l’impact
- Montant des réparations : devis établi par un professionnel agréé
- Application éventuelle d’une franchise : selon les termes du contrat
Dans certains cas, un expert peut être mandaté pour évaluer les dommages sur place.
Les options de réparation
L’assureur vous proposera généralement deux options :
- Réparation dans un garage partenaire
- Prise en charge directe par l’assurance
- Pas d’avance de frais (sauf franchise éventuelle)
- Garantie sur les réparations
- Réparation dans le garage de votre choix
- Avance des frais par vos soins
- Remboursement sur facture par l’assurance
- Possibilité de dépassement du plafond de prise en charge
Le choix vous appartient, mais la première option est souvent plus avantageuse.
Les critères qui influencent la prise en charge
Plusieurs facteurs peuvent influencer le niveau de prise en charge par votre assurance en cas d’impact pare-brise.
La nature et la localisation de l’impact
Le type de dommage et sa position sur le pare-brise sont déterminants :
| Type d’impact | Localisation | Prise en charge |
|---|---|---|
| Éclat < 2cm | Hors champ de vision | Réparation |
| Éclat > 2cm ou fissure | Peu importe | Remplacement |
| Tout impact | Dans le champ de vision | Remplacement |
Les termes spécifiques de votre contrat
Chaque contrat d’assurance a ses particularités qui influencent la prise en charge :
- Plafond de garantie : montant maximum remboursé
- Franchise : somme restant à votre charge
- Vétusté : déduction éventuelle liée à l’âge du véhicule
- Nombre de sinistres déjà déclarés dans l’année
Le choix entre réparation et remplacement
La décision de réparer ou remplacer le pare-brise impacte le montant pris en charge :
| Option | Coût moyen | Prise en charge typique |
|---|---|---|
| Réparation | 50-100€ | 100% sans franchise |
| Remplacement | 300-800€ | 100% avec franchise |
La réparation est privilégiée quand elle est possible car moins coûteuse.
Les limites de la prise en charge
Bien que la garantie bris de glace offre une bonne protection, elle comporte certaines limites qu’il est important de connaître.
Les exclusions courantes
Certains cas ne sont généralement pas couverts par la garantie bris de glace :
- Dommages dus à un défaut d’entretien du véhicule
- Bris survenus lors de compétitions sportives
- Dommages volontaires ou intentionnels
- Bris liés à un vol ou une tentative de vol (couverts par la garantie vol)
- Dommages causés par une catastrophe naturelle (garantie spécifique)
L’application d’une franchise
La franchise est la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Pour le bris de glace :
- Réparation d’impact : généralement pas de franchise
- Remplacement du pare-brise : franchise souvent appliquée
- Montant de la franchise : variable selon les contrats (50 à 300€ en moyenne)
Certains assureurs proposent des options de rachat de franchise pour le bris de glace.
Le plafond de garantie
La plupart des contrats fixent un montant maximum de prise en charge pour le bris de glace :
- Plafond typique : entre 600 et 1500€
- Au-delà, le dépassement reste à votre charge
- Importance de vérifier ce plafond dans votre contrat
L’impact sur votre prime d’assurance
Un aspect important à considérer est l’effet que peut avoir une déclaration de bris de glace sur votre contrat d’assurance à long terme.
Le bonus-malus
Bonne nouvelle : la déclaration d’un bris de glace n’a généralement pas d’impact sur votre bonus-malus. En effet :
- Le bris de glace est considéré comme un sinistre non responsable
- Il n’entraîne donc pas de malus
- Votre coefficient de bonus-malus reste inchangé
La fréquence des sinistres
Attention cependant : la multiplication des déclarations de bris de glace peut avoir des conséquences :
- Augmentation possible de la prime à la prochaine échéance
- Risque de résiliation du contrat par l’assureur en cas d’abus
- Importance de ne déclarer que les sinistres significatifs
Les options d’optimisation
Pour limiter l’impact sur votre prime, plusieurs options sont envisageables :
- Franchise majorée : prime réduite en échange d’une franchise plus élevée
- Pack “zéro impact” : protection du bonus malgré les sinistres
- Auto-réparation des petits impacts : évite les déclarations multiples
