Choisir la bonne assurance auto est essentiel pour protéger votre véhicule et votre tranquillité d’esprit sur la route. La Banque Postale propose une offre d’assurance automobile complète et flexible, adaptée aux besoins de chaque conducteur. Découvrons ensemble les caractéristiques, avantages et options de l’Assurance Auto de la Banque Postale pour vous aider à faire le meilleur choix.
Présentation de l’Assurance Auto de la Banque Postale
L’Assurance Auto de la Banque Postale est un contrat d’assurance automobile qui offre une protection complète pour votre véhicule. Elle se décline en trois formules principales, avec des garanties essentielles et des options complémentaires pour répondre aux besoins spécifiques de chaque conducteur.
Les trois formules proposées
La Banque Postale propose trois formules d’assurance auto, offrant une couverture croissante :
- Formule Tiers : la protection essentielle et obligatoire
- Formule Tiers + Dommages : une protection renforcée
- Formule Tous Risques : la protection optimale
Examinons en détail chacune de ces formules pour comprendre leurs spécificités et avantages.
Formule Tiers : la protection essentielle
La formule Tiers constitue le socle obligatoire de l’assurance auto. Elle couvre uniquement les dommages causés à autrui par votre véhicule. Cette formule comprend :
- La responsabilité civile : indemnisation des dommages matériels et corporels causés aux tiers
- La défense pénale et recours suite à accident : prise en charge de votre défense juridique
- La protection corporelle du conducteur : indemnisation en cas de blessures du conducteur
Cette formule est particulièrement adaptée pour :
- Les véhicules anciens ou de faible valeur
- Les conducteurs utilisant peu leur véhicule
- Les personnes ayant un budget limité pour leur assurance auto
Formule Tiers + Dommages : une protection renforcée
La formule Tiers + Dommages, aussi appelée “Tiers étendu”, offre une protection plus complète que la formule Tiers. Elle inclut toutes les garanties de la formule Tiers, auxquelles s’ajoutent :
- La garantie vol et tentative de vol
- La garantie incendie
- La garantie bris de glace
- La garantie catastrophes naturelles et technologiques
- La garantie attentats et actes de terrorisme
Cette formule est recommandée pour :
- Les véhicules de moyenne gamme ou d’occasion récente
- Les conducteurs souhaitant une protection contre les sinistres les plus courants
- Les personnes recherchant un bon compromis entre couverture et budget
Formule Tous Risques : la protection optimale
La formule Tous Risques offre la couverture la plus complète proposée par la Banque Postale. Elle comprend toutes les garanties des formules précédentes, ainsi que :
- La garantie dommages tous accidents : indemnisation des dégâts causés à votre véhicule, même en cas d’accident responsable
- La garantie valeur à neuf : remboursement à la valeur d’achat pour les véhicules de moins d’un an
- Des options premium comme la garantie des effets personnels ou la protection juridique renforcée
Cette formule est particulièrement adaptée pour :
- Les véhicules neufs ou de forte valeur
- Les conducteurs souhaitant une tranquillité d’esprit totale
- Les personnes utilisant fréquemment leur véhicule ou parcourant de longues distances
Les garanties incluses dans l’Assurance Auto de la Banque Postale
L’Assurance Auto de la Banque Postale propose un large éventail de garanties pour protéger votre véhicule et vous-même dans diverses situations. Examinons en détail les principales garanties incluses dans les différentes formules.
Garantie responsabilité civile
La garantie responsabilité civile est obligatoire pour tous les véhicules en circulation. Elle couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui avec votre véhicule. Cette garantie est incluse dans toutes les formules d’assurance auto de la Banque Postale.
La responsabilité civile prend en charge :
- Les dommages corporels causés aux passagers de votre véhicule et aux tiers (piétons, cyclistes, occupants d’autres véhicules)
- Les dommages matériels causés aux autres véhicules, aux biens mobiliers et immobiliers
- Les préjudices économiques consécutifs aux dommages corporels ou matériels (par exemple, perte de revenus suite à une incapacité de travail)
Il est important de noter que cette garantie ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule ou vos blessures en tant que conducteur.
Garantie défense pénale et recours suite à accident
Cette garantie, incluse dans toutes les formules, vous protège juridiquement en cas d’accident. Elle comprend deux volets :
- Défense pénale : prise en charge de votre défense si vous êtes poursuivi pour une infraction au Code de la route en lien avec un accident
- Recours : assistance pour obtenir réparation auprès du responsable en cas d’accident non responsable
La Banque Postale prend en charge les frais de procédure, d’avocat et d’expertise dans la limite des plafonds prévus au contrat.
Garantie protection corporelle du conducteur
Cette garantie, présente dans toutes les formules, vous indemnise en cas de blessures suite à un accident, que vous soyez responsable ou non. Elle couvre :
- Les frais médicaux non pris en charge par la Sécurité Sociale
- La perte de revenus en cas d’incapacité temporaire de travail
- Le préjudice esthétique et d’agrément
- Une indemnité en cas d’invalidité permanente
- Un capital décès versé aux ayants droit
Le montant de l’indemnisation varie selon la formule choisie et peut aller jusqu’à 1 million d’euros avec l’option “Protection corporelle renforcée”.
Garantie vol et tentative de vol
Incluse dans les formules Tiers + Dommages et Tous Risques, cette garantie vous protège en cas de vol ou de tentative de vol de votre véhicule. Elle couvre :
- Le vol total du véhicule
- Le vol partiel (éléments fixés au véhicule)
- Les dommages consécutifs à une tentative de vol
- Le car-jacking (vol avec violence)
L’indemnisation se fait généralement à la valeur à dire d’expert, sauf pour les véhicules de moins d’un an en formule Tous Risques qui bénéficient de la valeur à neuf.
Garantie incendie
Cette garantie, présente dans les formules Tiers + Dommages et Tous Risques, vous indemnise en cas de dommages causés à votre véhicule par un incendie, une explosion ou la foudre. Elle couvre :
- Les dommages directs causés par le feu
- Les dégâts électriques consécutifs à un court-circuit
- Les frais de recharge des extincteurs utilisés pour lutter contre l’incendie
Cette garantie est particulièrement importante pour les véhicules équipés de systèmes électriques complexes ou de batteries de forte capacité (véhicules hybrides ou électriques).
Garantie bris de glace
La garantie bris de glace, incluse dans les formules Tiers + Dommages et Tous Risques, prend en charge la réparation ou le remplacement des éléments vitrés de votre véhicule en cas de bris accidentel. Elle couvre :
- Le pare-brise
- La lunette arrière
- Les vitres latérales
- Le toit ouvrant (si d’origine)
La Banque Postale privilégie la réparation lorsque c’est possible, notamment pour les impacts sur le pare-brise. Cette option est souvent sans franchise et permet de préserver l’intégrité de votre véhicule.
Garantie catastrophes naturelles et technologiques
Cette garantie, présente dans les formules Tiers + Dommages et Tous Risques, vous protège contre les dommages causés par des événements naturels exceptionnels ou des accidents industriels majeurs. Elle couvre les dégâts dus à :
- Les inondations
- Les séismes
- Les glissements de terrain
- Les avalanches
- Les accidents industriels (explosion d’une usine, pollution massive, etc.)
L’indemnisation intervient après la publication d’un arrêté interministériel reconnaissant l’état de catastrophe naturelle ou technologique.
Garantie attentats et actes de terrorisme
Incluse dans les formules Tiers + Dommages et Tous Risques, cette garantie couvre les dommages matériels directs subis par votre véhicule suite à un attentat ou un acte de terrorisme. Elle s’applique aux :
- Attentats sur le territoire national
- Émeutes et mouvements populaires
- Actes de sabotage
Cette garantie permet d’être indemnisé rapidement sans attendre une éventuelle indemnisation de l’État.
Garantie dommages tous accidents
Cette garantie, spécifique à la formule Tous Risques, vous protège contre tous les dommages matériels subis par votre véhicule, quelle qu’en soit la cause. Elle couvre notamment :
- Les accidents de la circulation, que vous soyez responsable ou non
- Les actes de vandalisme
- Les chutes d’objets (arbre, tuile, etc.)
- Les dommages causés par les animaux
C’est la garantie la plus complète proposée par la Banque Postale, offrant une tranquillité d’esprit totale aux conducteurs.
Les options et services complémentaires
Pour personnaliser votre contrat et bénéficier d’une protection sur mesure, l’Assurance Auto de la Banque Postale propose diverses options et services complémentaires. Découvrons les principales options disponibles.
Assistance 0 km
Cette option vous permet de bénéficier d’une assistance dès votre domicile, sans franchise kilométrique. Les services inclus sont :
- Dépannage sur place ou remorquage du véhicule
- Véhicule de remplacement en cas d’immobilisation
- Hébergement si nécessaire
- Rapatriement des passagers en cas de panne loin du domicile
Cette option est particulièrement utile pour les conducteurs utilisant fréquemment leur véhicule ou parcourant de longues distances.
Protection juridique renforcée
Cette option étend la couverture de la garantie défense pénale et recours à d’autres litiges liés à l’utilisation de votre véhicule. Elle couvre notamment :
- Les litiges avec un garagiste ou un concessionnaire
- Les conflits liés à l’achat ou la vente du véhicule
- Les contestations de PV
