Boursorama Pro : présentation de l’offre bancaire entrepreneur
Boursorama Pro s’adresse aux professionnels qui cherchent une offre bancaire entrepreneur simple, transparente et centrée sur l’usage mobile. Pour illustrer cette offre, prenons Claire, autoentrepreneure en graphisme, qui cherchait un compte professionnel peu coûteux et une carte adaptée à ses déplacements fréquents. Elle a trouvé dans cette proposition une carte Visa Ultim, des fonctionnalités mobiles et une gestion simplifiée de ses flux.
La tarification annoncée est claire : 9€ TTC par mois pour l’ensemble des services essentiels. Ce prix inclut la carte Visa Ultim, la possibilité de gérer les plafonds de paiement et retraits, ainsi qu’un ensemble d’outils pensés pour les petites structures. L’offre se positionne comme une solution de banque en ligne pro visant principalement les entreprises individuelles, les autoentrepreneurs et les microentrepreneurs.
Claire, dès l’ouverture, a apprécié la transparence. Elle a pu paramétrer sa carte en débit immédiat pour suivre précisément sa trésorerie. L’expérience utilisateur mise en avant par Boursorama Pro permet d’accéder rapidement aux services sans se déplacer. L’offre comprend aussi des options utiles pour les professionnels amenés à encaisser des chèques ou à connecter un terminal de paiement mobile.
Voici un encadré synthétique qui reprend les points essentiels de manière claire :
| Élément | Détail |
|---|---|
| Tarif mensuel | 9€ TTC / mois |
| Éligibilité | Entreprises individuelles, auto et micro entrepreneurs (hors EIRL) |
| Carte bancaire | Visa Ultim (débit immédiat ou différé) |
| Services inclus | Coffre-fort pro, livret pro, assurance Protection Pro, encaissement chèques gratuit |
| Moyens d’encaissement | Chèques par la Poste, TPE Zettle en option (19€ HT + 1,75% / tx) |
Claire a utilisé l’encaissement de chèques par la Poste dès son premier mois : l’opération est traitée gratuitement, généralement sous 3 jours ouvrés après réception. Ce point est important pour les artisans ou commerçants qui reçoivent parfois des paiements par chèque.
À ce stade, on perçoit déjà la valeur de l’offre : une gestion compte entreprise pensée pour réduire les frais fixes et automatiser des tâches courantes. Ce positionnement attire des entrepreneurs qui veulent éviter les coûts élevés des banques traditionnelles tout en conservant des services robustes.
Claire garde cependant en tête certaines limites : impossibilité de déposer des espèces, et éligibilité limitée selon les formes juridiques. Ces restrictions incitent à réfléchir au profil d’activité avant de souscrire. Si vous êtes artisan manipulant beaucoup de liquidités, il faudra évaluer l’impact opérationnel.
Ce premier panorama montre que Boursorama Pro se positionne comme une offre bancaire entrepreneur accessible et pragmatique, adaptée à ceux qui privilégient la maîtrise des coûts et l’interface numérique. À présent, nous allons détailler les aspects tarifaires et les moyens de paiement disponibles pour affiner votre choix.
Tarifs, cartes bancaires pro et moyens de paiement
La carte fournie avec l’offre est une Visa Ultim utilisable en débit immédiat ou différé, ce qui permet d’adapter le rythme des sorties à la trésorerie. Pour illustrer l’usage, reprenons l’exemple de Claire : en fin de mois chargé, elle a opté pour le débit différé afin de lisser ses sorties sur la période de facturation.
Les paiements en euros sont gratuits, les retraits en euros également. Les retraits en devises bénéficient d’une franchise limitée : les trois premiers retraits en devises sont gratuits, puis la banque applique une commission raisonnable sur les retraits supplémentaires. Ces conditions font de la carte un atout pour les professionnels voyageant ou facturant à l’international.
Voici les éléments tarifaires essentiels à connaître :
- Abonnement mensuel : 9€ TTC.
- Carte Visa Ultim : incluse dans l’abonnement, débit immédiat ou différé.
- Paiements et retraits en euros : gratuits.
- Retraits en devises : 3 gratuits par mois, puis commission.
- TPE Zettle : coût du terminal 19€ HT, commission 1,75% par transaction.
Pour les artisans qui encaisseraient majoritairement des paiements en espèces, l’absence de dépôt d’espèces est un frein réel. Claire, qui travaille essentiellement en B2B avec virements et quelques chèques, n’a pas été gênée. En revanche, un boulanger ou un coiffeur manipulant beaucoup de cash devra prévoir une solution externe.
Les plafonds permettent aussi une grande souplesse : paiements jusqu’à 20 000€ et retraits jusqu’à 2 000€, paramétrables depuis l’application. Cela convient à des activités avec des flux variables, comme la vente ponctuelle de matériel ou des prestations à forte valeur ajoutée.
Un autre point pratique : l’encaissement de chèques est gratuit et se fait via envoi postal, traité sous 3 jours en réception. Plusieurs clients rapportent une grande simplicité d’utilisation pour ces opérations.
Comparaison rapide des coûts réels pour un autoentrepreneur :
| Type d’opération | Coût chez Boursorama Pro |
|---|---|
| Abonnement mensuel | 9€ TTC |
| Virements SEPA | Gratuits |
| Encaissement chèque | Gratuit (par la Poste) |
| TPE mobile | 19€ HT + 1,75% / transaction |
Les cartes bancaires pro sont ainsi simples à gérer via l’application : blocage/déblocage, modification des plafonds, historiques de dépenses. Pour une entreprise naissante, cette visibilité est précieuse pour suivre la trésorerie en temps réel.
Enfin, concernant le crédit professionnel et les solutions de financement entreprises, Boursorama Pro ne se positionne pas comme un spécialiste du prêt dédié aux PME. Les entrepreneurs ayant besoin d’un crédit professionnel important devront comparer les offres des banques et des intermédiaires spécialisés. Pour l’accompagnement à la création d’entreprise, des ressources comme les procédures de création et l’obtention de l’extrait Kbis restent utiles pour compléter le dossier de financement.
Insight : la structure tarifaire de Boursorama Pro favorise ceux qui veulent maîtriser leurs frais opérationnels tout en bénéficiant de cartes et de services pratiques pour la vie courante de l’entreprise.
La vidéo ci-dessus illustre des retours d’expérience et des démonstrations pratiques de l’application. Elle complète la lecture en montrant des captures d’écran et des cas concrets d’utilisation.
Services bancaires PME : coffre-fort, agrégateur et assurances
Les services inclus dans Boursorama Pro sont conçus pour alléger la gestion administrative quotidienne des entrepreneurs. Reprenons l’exemple de Claire : lorsqu’elle gère plusieurs comptes (personnel, professionnel, comptes fournisseurs), l’agrégateur de comptes de l’application se révèle précieux. Il rassemble automatiquement les comptes pour une vision consolidée.
Le coffre-fort professionnel permet de stocker factures, contrats et documents importants en toute sécurité. Pour un prestataire de services, cela évite d’éparpiller les pièces justificatives et facilite la préparation d’un dossier de financement ou d’un contrôle fiscal éventuel.
L’assurance Boursorama Protection Pro complète l’offre : elle couvre les moyens de paiement (jusqu’à 3 000€), les clés et papiers (jusqu’à 300€), les appareils nomades (remboursement jusqu’à 300€) et propose un accompagnement en cas d’usurpation d’identité (jusqu’à 10 000€). Ces garanties sont particulièrement appréciées par les indépendants exposés aux risques de vol ou d’escroquerie en ligne.
Pour des PME recherchant une gestion plus avancée de trésorerie ou des services de paiement en point de vente, l’offre propose l’option TPE Zettle by PayPal. Le terminal fonctionne en Bluetooth avec un smartphone, ce qui en fait une solution mobile et économique pour les commerçants en déplacement.
Les fonctionnalités de catégorisation automatique des dépenses et de génération de relevés facilitent la préparation des comptes et des déclarations fiscales. Dans le cas de Claire, elle a pu séparer clairement ses dépenses marketing, outils et déplacements, ce qui lui a fait gagner plusieurs heures lors de la préparation de sa déclaration de revenus professionnel.
Points pratiques de la gestion au quotidien :
- Catalogue des dépenses automatiquement catégorisé pour un suivi précis.
- Agrégateur de comptes pour une vision consolidée des flux financiers.
- Coffre-fort numérique pour conserver factures et contrats.
- Assurance intégrée pour sécuriser les paiements et les appareils utilisés.
En matière de découvert autorisé, l’offre propose une marge personnalisable jusqu’à 2 500€, sous condition d’ancienneté et de flux. Cela peut aider à lisser des écarts de trésorerie ponctuels, à condition d’avoir un historique de transactions. Les taux appliqués varient en fonction du caractère autorisé ou non du découvert.
Les avis clients montrent cependant une dualité : satisfaction sur les services digitaux et les économies réalisées, frustration parfois liée à l’accès au service client ou à des refus d’indemnisation qui peuvent sembler opaques. Ces retours invitent à documenter soigneusement ses démarches et conserver des preuves lors d’incidents.
Pour comparer la gestion pro chez d’autres acteurs, il est utile de regarder des articles comparatifs tels que les offres de néobanques et de considérer l’impact sur la relation bancaire de la taille de l’entreprise.
Insight : les services bancaires inclus renforcent l’autonomie de l’entrepreneur, mais pour des besoins de financement importants, il faudra compléter par des solutions externes.
Comment ouvrir un compte professionnel Boursorama Pro et conditions d’éligibilité
Ouvrir un compte chez Boursorama Pro suit un parcours en ligne : formulaire, signature électronique, téléchargement des justificatifs et premier versement. Pour illustrer, prenons le cas de Thomas, artisan menuisier. Il a rempli le formulaire en moins de 10 minutes et a dû fournir une photocopie d’identité, un justificatif de domicile de moins de 12 mois, un RIB, une signature manuscrite scannée et un justificatif d’activité.
Documents typiques demandés :
- Pièce d’identité en cours de validité
- Justificatif de domicile
- RIB à votre nom
- Signature manuscrite sur feuille blanche
- Justificatif d’activité (inscription au répertoire des métiers, extrait Kbis ou attestation URSSAF selon le cas)
Les professionnels concernés sont les artisans, commerçants, professions libérales et auto/microentrepreneurs. Certains statuts juridiques ne sont pas acceptés actuellement, ce qui peut nécessiter de se tourner vers une autre banque. Pour ceux qui débutent, des ressources pratiques comme les étapes de création et des conseils sur la structuration juridique (SAS et alternatives) peuvent aider à choisir le bon statut avant l’ouverture.
Attention aux erreurs fréquentes : dossiers incomplets, justificatifs non lisibles, ou URSSAF non accessible provoquent des rejets de dossier. Plusieurs témoignages mentionnent des souscriptions refusées sans explication claire, ce qui peut être frustrant. Pour limiter les risques, préparez un dossier complet et vérifiez la lisibilité des documents scannés.
Étapes pratiques conseillées :
- Rassembler tous les documents listés ci-dessus et vérifier leur lisibilité.
- Remplir le formulaire en ligne en associant votre activité réelle au bon libellé.
- Signer électroniquement et effectuer le versement initial demandé pour activer le compte.
- Paramétrer la carte et les plafonds via l’application dès l’activation.
Un point utile : si vous avez besoin d’un document officiel pour la création de votre société, consultez comment obtenir l’extrait Kbis. Pour des questions administratives ou d’accompagnement, certains articles sur la création et l’accompagnement des entreprises peuvent vous aider à préparer un dossier bancaire solide.
Insight : la souscription en ligne est rapide si le dossier est complet ; l’anticipation des justificatifs est la clé pour éviter des rejets fastidieux.
Avantages, limites et alternatives pour choisir la meilleure banque en ligne pro
Pour trancher si Boursorama Pro est le bon choix, il faut comparer ses atouts et ses limites face à vos besoins. Avantages principaux : tarif attractif, services inclus (assurance, coffre-fort, agrégation), encaissement de chèques gratuit. Inconvénients : pas de dépôt d’espèces, accès restreint selon statuts, service client parfois critiqué.
Cas concret : Luc, dirigeant d’une microentreprise de réparation informatique, a choisi Boursorama Pro pour économiser sur ses frais bancaires et pour l’assurance Protection Pro, utile lorsqu’il déplace son matériel chez ses clients. À l’inverse, Marion, qui tient un salon de coiffure, a été freinée par l’impossibilité de déposer ses recettes en espèces.
Liste de critères à vérifier avant de choisir :
- Nature des recettes (espèces, chèques, virements)
- Volume mensuel de transactions
- Besoins en financement (crédit professionnel ou solutions financement entreprises)
- Importance d’un conseiller dédié
- Compatibilité du statut juridique avec l’offre
Si votre activité nécessite un accompagnement de proximité ou des solutions de crédit plus poussées, il est pertinent d’examiner d’autres acteurs. Des analyses comparatives entre néobanques et banques en ligne sont disponibles, ce qui peut aider à choisir selon l’usage : voir par exemple des comparatifs sur les retours clients ou les offres spécifiques.
Parmi les alternatives, les néobanques peuvent proposer des fonctionnalités complémentaires mais parfois avec des coûts par transaction plus élevés. Pour les entreprises ayant besoin d’un accompagnement structurel, une banque traditionnelle reste une option à considérer.
Quelques ressources utiles pour aller plus loin : retours d’expérience client, articles sur le déblocage de dispositifs d’épargne comme le PER entreprise, et des articles pratiques sur l’assurance professionnelle (assurance auto-entrepreneur).
En matière de crédit professionnel, étudiez les offres spécialisées et constituez un dossier complet : prévisionnel, extrait Kbis ou justificatif d’inscription, et historique bancaire consolident la crédibilité face aux prêteurs. Les solutions financement entreprises varient selon la maturité et la taille de l’activité.
Insight : pour choisir la bonne banque, alignez les fonctionnalités proposées par l’offre avec vos flux opérationnels réels ; l’économie réalisée sur les frais doit se conjuguer avec la praticité au quotidien.
Qui peut ouvrir un compte Boursorama Pro et quels documents fournir?
Les entreprises individuelles, les auto et microentrepreneurs (hors EIRL) peuvent ouvrir un compte. Il faut fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, une signature manuscrite et un justificatif d’activité comme une inscription au répertoire des métiers ou un extrait Kbis selon votre situation.
Peut-on déposer des espèces sur un compte Boursorama Pro?
Non, l’offre n’inclut pas de dispositif de dépôt d’espèces. Les professionnels manipulant beaucoup de liquidités devront prévoir une solution externe ou une banque traditionnelle offrant ce service.
Quelles protections apporte l’assurance Boursorama Protection Pro?
Elle couvre les moyens de paiement jusqu’à 3 000€, le vol de clés et papiers, la protection des appareils nomades et propose une assistance en cas d’usurpation d’identité, avec un plafond d’accompagnement financier.
Comment encaisser un chèque avec Boursorama Pro?
Les chèques s’envoient par la Poste à l’adresse indiquée par la banque. L’encaissement est gratuit et le traitement débute dès réception, généralement sous trois jours ouvrés.
