Bienvenue dans notre guide approfondi sur le choix entre les comptes premium des néobanques leaders, N26 You et Revolut Premium. Naviguer à travers l’abondance d’offres bancaires modernes peut s’avérer un défi de taille, mais nous sommes là pour vous aider à prendre la meilleure décision pour vos besoins spécifiques.
Que vous soyez un grand voyageur à la recherche d’une flexibilité sans faille ou un entrepreneur soucieux de la gestion de vos finances, ce comparatif détaillé vous permettra de découvrir les subtilités qui feront pencher la balance. Ensemble, nous explorerons les caractéristiques uniques de chaque compte, des frais aux fonctionnalités en passant par les avantages assurés, afin que vous puissiez choisir en toute confiance celle qui saura le mieux vous accompagner au quotidien.
Alors, prêt à plonger dans le monde passionnant des néobanques ?
Comprendre les néobanques N26 et Revolut
N26 : La néobanque allemande
Fondée en 2013 en Allemagne par deux entrepreneurs autrichiens, N26 s’est rapidement imposée comme l’une des néobanques les plus innovantes d’Europe. Avec pour ambition de « construire la première banque mobile mondiale », N26 mise sur une expérience bancaire 100% digitale et mobile, sans aucune agence physique.
L’atout majeur de N26 réside dans la simplicité et la transparence de son offre, depuis l’ouverture de compte ultra-rapide jusqu’à la gestion quotidienne des finances, le tout depuis une application ergonomique. La néobanque allemande se démarque également par des tarifs avantageux, en proposant notamment une offre standard complètement gratuite.
Revolut : La néobanque britannique
Créée en 2015 à Londres, Revolut s’est hissée au rang de néobanque incontournable, avec une présence dans plus de 31 pays européens qui ne cesse de s’élargir. Portée par une ambition « révolutionnaire », la fintech britannique a pour objectif de repenser complètement l’expérience bancaire, en misant sur l’innovation et la diversité de ses services.
Revolut s’est tout d’abord fait connaître grâce à sa carte bancaire multi-devises permettant de réaliser des paiements sans frais à l’étranger. Depuis, la néobanque a étoffé son offre, proposant désormais un véritable compte courant avec un IBAN France, ainsi que des services d’épargne et de crédit.
Les points communs entre N26 et Revolut
Bien que N26 et Revolut soient deux acteurs distincts, elles partagent de nombreuses similitudes qui en font des alternatives de choix pour les utilisateurs à la recherche d’une expérience bancaire moderne et innovante :
Une approche mobile-first
Fidèles à l’esprit des néobanques, N26 et Revolut placent l’application mobile au cœur de leur offre. Intuitives et ergonomiques, leurs interfaces permettent une gestion fluide et intuitive des comptes, depuis n’importe où.
Des transactions sans frais
Au sein de leurs réseaux respectifs, N26 et Revolut proposent généralement des transactions gratuites, que ce soit pour les paiements ou les virements. Un atout de taille pour les utilisateurs soucieux de maîtriser leurs dépenses.
Une accessibilité internationale
Conçues pour s’adresser à une clientèle aux horizons variés, N26 et Revolut offrent toutes deux une accessibilité mondiale. Parfaites pour les voyageurs et expatriés ayant besoin d’accéder à leur argent à l’étranger.
Les différences entre N26 et Revolut
Malgré ces nombreux points communs, N26 et Revolut se distinguent sur plusieurs aspects clés, qu’il est important de prendre en compte pour faire le bon choix.
Le réseau de cartes bancaires
Tandis que N26 s’appuie uniquement sur le réseau Mastercard, Revolut peut quant à elle s’appuyer sur les réseaux Visa et Mastercard, l’attribution variant selon la zone géographique. Un détail qui n’a cependant que peu d’impact sur l’utilisation au quotidien.
Les plafonds de retraits et paiements
Bien que toutes deux proposent des plafonds de retraits et de paiements, N26 et Revolut n’appliquent pas les mêmes conditions. Un élément à prendre en compte selon vos habitudes de consommation.
Les assurances et garanties
Sur le volet assurances et garanties, N26 et Revolut se positionnent de manière différente. Tandis que N26 met l’accent sur une couverture étendue, notamment en cas de voyage, Revolut se concentre davantage sur l’exclusivité de certains avantages.
Comparons les offres N26 You et Revolut Premium
Maintenant que nous avons posé les bases, penchons-nous sur les deux offres premium phares de chaque néobanque : N26 You et Revolut Premium.
Les conditions d’éligibilité
Contrairement aux banques traditionnelles, N26 et Revolut n’imposent aucune condition de revenus pour souscrire à leurs offres, y compris les versions premium. Vous pouvez donc bénéficier de ces comptes, même si vous êtes en situation d’interdit bancaire.
Les seules conditions concernent l’ouverture du compte en lui-même, qui s’effectue intégralement en ligne et en quelques minutes seulement. Vous devrez simplement fournir une pièce d’identité pour valider votre identité.
Les cartes bancaires
Que vous optiez pour N26 You ou Revolut Premium, vous bénéficierez d’une carte de débit à autorisation systématique, c’est-à-dire que chaque transaction interroge le solde de votre compte avant d’être validée. Aucun découvert autorisé n’est donc possible.
Côté réseau, N26 You s’appuie exclusivement sur Mastercard, tandis que Revolut Premium peut utiliser indifféremment Visa ou Mastercard, selon votre zone géographique.
Les plafonds de retraits et paiements
Sur ce point, les deux offres se différencient quelque peu :
| Plafonds | N26 You | Revolut Premium |
|---|---|---|
| Retraits zone euro | 5 retraits gratuits par mois | Jusqu’à 400 € par mois sans frais |
| Retraits hors zone euro | Illimités et gratuits | Jusqu’à 200 € par mois sans frais |
| Paiements | Illimités et gratuits | Illimités et gratuits |
Ainsi, si N26 You se montre plus généreuse sur les retraits en zone euro, Revolut Premium offre l’avantage des retraits illimités hors zone euro.
Les assurances et garanties
Fidèles à leur positionnement, N26 You et Revolut Premium mettent l’accent sur des avantages différents en matière d’assurances et de garanties.
| Avantages | N26 You | Revolut Premium |
|---|---|---|
| Couverture médicale | ✔️ | ✔️ |
| Annulation de voyage | ✔️ | ❌ |
| Couverture pandémie | ✔️ | ❌ |
| Retard de vol | ✔️ | ❌ |
| Bagage retard ou perte | ✔️ | ✔️ |
| Assurance mobilité | ✔️ | ❌ |
| Assurance sports d’hiver | ✔️ | ✔️ |
| Assurance téléphone | ❌ | ❌ |
Ainsi, N26 You se démarque par une couverture plus étendue, notamment en matière d’annulation de voyage et de couverture pandémie, tandis que Revolut Premium met davantage l’accent sur des avantages exclusifs comme l’accès aux salons d’aéroport ou la protection des achats.
Les prix
Bien que toutes deux positionnées sur le créneau premium, N26 You et Revolut Premium affichent des tarifs relativement similaires :
N26 You : 9,90 € par mois
Revolut Premium : 9,99 € par mois
Des offres accessibles qui permettent de bénéficier d’une expérience bancaire haut de gamme, tout en restant abordables.
Les autres offres de N26 et Revolut
Si N26 You et Revolut Premium sont les fleurons de leurs gammes respectives, les deux néobanques proposent d’autres options, du compte gratuit à la carte premium ultime.
Les offres standard
Que ce soit chez N26 ou Revolut, les offres standard sont complètement gratuites et offrent un accès à l’essentiel des fonctionnalités bancaires, comme les paiements et retraits gratuits.
Les offres intermédiaires
N26 et Revolut proposent également des formules intermédiaires, à savoir N26 Smart et Revolut Plus. Des offres payantes à petit prix qui ajoutent quelques avantages supplémentaires par rapport à l’entrée de gamme.
Les offres premium ultime
Enfin, les deux néobanques déclinent leur offre premium la plus haut de gamme avec N26 Metal et Revolut Metal. Des cartes en métal au design exclusif, associées à une panoplie d’avantages et de services prestigieux.
Quel compte néobanque choisir ?
Alors, N26 You ou Revolut Premium ? Le choix final dépendra de vos besoins et priorités spécifiques. Voici quelques éléments à prendre en compte pour vous aider à trancher :
Vous recherchez avant tout la simplicité et la transparence
Optez pour N26 You. Son design épuré et son offre limpide en font une valeur sûre pour les utilisateurs souhaitant une expérience bancaire fluide et sans surprise.
Vous accordez de l’importance aux services exclusifs
Penchez-vous plutôt sur Revolut Premium. Avec son accès aux salons d’aéroport et ses avantages sur les achats, cette offre saura combler les utilisateurs en quête de privilèges.
Vous êtes un grand voyageur
Dans ce cas, Revolut Premium semble la meilleure option, avec ses retraits illimités hors zone euro. Mais N26 You reste une alternative intéressante, notamment pour ses retraits gratuits en zone euro.
Vous êtes avant tout soucieux de la couverture assurance
Penchez-vous alors sur N26 You, qui offre une protection plus étendue, notamment en matière d’annulation de voyage et de couverture pandémie. Au final, N26 You et Revolut Premium sont deux offres premium très solides, qui sauront répondre aux attentes de la plupart des utilisateurs. Le choix final dépendra de vos priorités et de votre utilisation. N’hésitez pas à tester les deux pour trouver celle qui vous correspond le mieux !
