La retraite représente un moment charnière dans la vie d’un actif. Après des décennies de travail, il s’agit de tourner la page et de profiter pleinement de sa liberté retrouvée. Mais pour que cette transition se passe en douceur, mieux vaut s’y préparer à l’avance et bien connaître toutes les démarches à entreprendre.
Dans ce guide ultime, nous allons tout vous expliquer, que vous soyez salarié du privé ou fonctionnaire. Vous saurez exactement comment faire votre demande de retraite et à qui vous adresser en cas de besoin. Prêt ? C’est parti !
1. S’inscrire à « Mon agenda retraite » pour être guidé jusqu’au jour J
L’idéal est de commencer à s’intéresser à sa future retraite environ 5 ans avant son départ envisagé. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’Assurance Retraite met à disposition un service gratuit et personnalisé appelé « Mon agenda retraite ».
Le concept ? Vous recevez par mail ou SMS des conseils et des informations sur toutes les démarches à accomplir pour préparer votre retraite. Et ce, à différentes échéances avant le jour J : 5 ans, 4 ans, 3 ans, 2 ans, 1 an, etc. Pratique, non ?
Alors n’attendez plus et inscrivez-vous dès maintenant sur lassuranceretraite.fr. En suivant le programme, vous êtes sûr de ne rien oublier !
2. Vérifier sa carrière professionnelle
Vers 50 ans, une autre démarche incontournable consiste à vérifier minutieusement votre relevé de carrière. Ce document retrace l’intégralité de votre parcours professionnel (y compris périodes de chômage, arrêts maladie, etc.) avec tous les trimestres acquis. En clair, c’est sur cette base que sera calculé le montant de votre retraite.
Problème, ce relevé comporte très souvent des erreurs ou des oublis. D’après la Cour des Comptes, 1 retraite sur 7 serait entachée d’anomalies ! Il est donc capital de contrôler que tout est en ordre et de faire corriger votre relevé de carrière si nécessaire. Pour cela, rendez-vous sur info-retraite.fr et connectez-vous à votre espace personnel.
Les erreurs les plus courantes
- Trimestres manquants
- Périodes omises : chômage, arrêts maladie, congé maternité, etc.
- Incohérences entre régimes (base et complémentaire)
- Activités à l’étranger non prises en compte
Si vous repérez la moindre anomalie, vous avez 2 ans après réception de votre relevé de carrière pour demander une correction. Sachez que près de 30% des demandes aboutissent !
3. Estimer le montant de sa future retraite
Avec un relevé de carrière à jour, il devient possible d’estimer le montant de sa future retraite et de vérifier si cela correspond bien à ses attentes. Pour cela, direction le site info-retraite.fr : rendez-vous dans la rubrique « Estimer ma retraite future » et laissez-vous guider.
Vous pourrez simuler différents scénarios (départ anticipé, départ à taux plein, etc.) et visualiser instantanément le résultat. Pratique pour anticiper son budget une fois à la retraite ! Si le montant est insuffisant, pas de panique. Il existe plusieurs solutions pour l’améliorer comme le rachat de trimestres.
4. Choisir sa date de départ à la retraite
Fixer sa date de départ à la retraite relève entièrement de votre décision et de votre situation personnelle. Voici quelques règles à connaître :
- La date doit obligatoirement correspondre au 1er jour d’un mois civil
- Cette date ne peut pas être antérieure à la réception de votre demande de retraite
- Si vous ne précisez aucune date, elle sera fixée au 1er jour du mois suivant votre demande
Autre subtilité selon votre date d’anniversaire. Si vous êtes né le 1er d’un mois, vous pourrez partir dès le jour J. Mais si votre anniversaire tombe à une autre date, il faudra attendre le 1er jour du mois suivant.
Enfin, si vous êtes fonctionnaire, une règle supplémentaire s’applique : votre retraite prend effet soit le lendemain de votre limite d’âge, soit le lendemain de la date que vous avez vous-même choisie. Soyez vigilant !
Quelques situations particulières
Télétravail ou temps partiel : vous percevrez une pension de retraite calculée au prorata du temps travaillé
Retraite progressive : votre pension définitive sera recalculée en fonction de votre activité à temps partiel
Cumul emploi-retraite : sous conditions, vous pourrez partir à la retraite tout en continuant de travailler. Votre retraite ne sera pas modifiée et vous obtiendrez une 2e pension à la fin de votre activité professionnelle
5. Faire le point sur ses droits à la retraite
Savoir précisément à quels dispositifs vous avez droit en fonction de votre carrière est également indispensable. Les principaux cas de figure :
Départ anticipé carrière longue
Si vous avez commencé à travailler tôt et que vous justifiez d’une certaine durée d’assurance retraite, vous pouvez partir avant l’âge légal (62-64 ans). Encore faut-il remplir toutes les conditions et faire une demande spécifique !
Majoration pour 3 enfants ou plus
Sous certaines conditions liées aux ressources, les mères de famille nombreuse peuvent bénéficier d’une majoration de pension de 10% par enfant. À vie !
Pénibilité et inaptitude
Si votre métier ou votre état de santé ne vous permet plus de travailler, vous pouvez partir à la retraite de manière anticipée au titre de la pénibilité ou de l’inaptitude. Là encore, des conditions bien précises sont à remplir avec constitution d’un dossier médical.
Pour en savoir plus sur vos droits, la meilleure solution reste de contacter votre caisse de retraite. En complément, vous pouvez télécharger le « Mansuétude des droits à retraite » sur info-retraite.fr.
6. Être accompagné dans ses démarches
Entre le choix de la date de départ, la constitution des différents dossiers et la vérification du montant de sa pension, les démarches liées à la retraite peuvent vite devenir complexes. Heureusement, il est possible de se faire aider.
Les interlocuteurs privilégiés
Pour toute question d’ordre général sur vos droits et sur l’avancement de votre dossier, vos interlocuteurs privilégiés sont :
- L’Assurance Retraite (CNAV) : 39 60
- L’Agirc-Arrco : 0 820 200 189
- Votre caisse de retraite spécifique (MSA, RSI, etc.)
Vous pouvez également activer votre espace personnel sur leur site pour suivre votre dossier en ligne.
Faire appel à un spécialiste
Si vous préférez être accompagné plus en profondeur par un professionnel, sachez qu’il est tout à fait possible de faire appel à un expert retraite. Ses missions ?
- Vérification de vos droits
- Optimisation de votre retraite
- Préparation des dossiers
- Simulation de pension
- Conseils personnalisés
Bien sûr, ce service sur-mesure est payant. Mais quand on connaît l’impact d’une retraite optimisée à vie, c’est vite amorti !
7. Effectuer votre demande de retraite en ligne
Cette étape est évidemment incontournable puisque la retraite n’est jamais versée automatiquement : vous devez obligatoirement en faire la demande vous-même. Bonne nouvelle, la démarche a été grandement simplifiée ces dernières années.
Dorénavant, il vous suffit de vous connecter sur info-retraite.fr et d’utiliser le service « Demander ma retraite ». Quelques clics suffisent pour initier votre demande qui est ensuite transmise à l’ensemble de vos caisses de retraite (de base et complémentaires). Pratique, non ?
Quelques situations particulières
Fonctionnaires : vous devez envoyer votre demande par écrit à votre employeur qui se chargera des transmettre aux différentes caisses
Salariés agricoles : adressez-vous directement à la MSA quel que soit votre dernier régime d’affiliation
Retraite progressive : vous ne pouvez pas faire de demande en ligne et devez transmettre un dossier papier à l’Assurance Retraite
8. Fournir tous les justificatifs obligatoires
Lors de vos démarches en ligne, on vous indiquera précisément tous les justificatifs à fournir à l’appui de votre demande de retraite. Les principaux sont les suivants :
- Pièce d’identité recto/verso en cours de validité
- Relevé d’identité bancaire
- Justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Attestation d’activité des 3 derniers mois
- Attestations de versement Pôle Emploi
D’autres documents peuvent être exigés si votre situation est particulière : dossier médical, justificatifs de périodes à l’étranger, jugement de divorce, etc. Pensez à tout scanner ou photographier avant l’envoi.
9. Prévenir son employeur de son départ à la retraite
Avant de tourner définitivement la page, il faut penser à officialiser la chose auprès de votre employeur actuel. Pas de panique, aucune procédure officielle n’est imposée par la loi.
Néanmoins, par sécurité, nous vous recommandons de l’informer par lettre recommandée avec accusé de réception en respectant le délai de préavis prévu. Un modèle est disponible sur service-public.fr à personnaliser.
Si vous percevez des allocations chômage, pensez également à déclarer vos pensions de retraite lors de votre actualisation mensuelle afin d’éviter toute mauvaise surprise.
10. Suivre l’avancement de votre dossier en ligne
Une fois votre demande envoyée, il va falloir prendre votre mal en patience. En effet, les caisses de retraite ont besoin de plusieurs mois pour analyser votre dossier et calculer vos droits à pension.
Heureusement, vous pouvez suivre précisément toutes les étapes depuis votre espace personnel sur les sites officiels. N’hésitez pas à vous y connecter régulièrement pour vérifier où en est votre demande.
En cas de questions ou si vos caisses ont besoin de documents complémentaires, elles prendront contact avec vous directement. Soyez donc attentif aux mails et courriers que vous recevrez.
11. Percevoir sa première pension de retraite
Plus qu’une formalité administrative, percevoir votre premier versement de pension de retraite sonne comme un rite de passage. La concrétisation de des années et des années de travail.
Sauf exception, la retraite est versée chaque mois directement sur votre compte bancaire, à terme échu. Autrement dit, vous la percevez à la fin de la période pour laquelle elle est due.
Ainsi, si vous avez obtenu votre retraite au 1er mai, votre premier virement aura lieu fin mai. Ensuite, vous le percevrez aux alentours du 9 de chaque mois. Une vraie liberté financière qui nécessite tout de même quelques ajustements budgétaires !
Conclusion
Les démarches pour demander et obtenir sa retraite peuvent paraître fastidieuses au premier abord. Pourtant, à condition de s’y prendre à l’avance et d’être bien accompagné, tout se passe généralement sans encombre.
L’essentiel est de ne pas attendre le dernier moment pour s’intéresser au sujet sous peine de mauvaises surprises. Mieux vaut y consacrer du temps bien en amont et se faire aider en cas de doute par des professionnels.
En suivant ce guide étape par étape, votre passage à la retraite s’effectuera en toute sérénité. Ne vous reste plus ensuite qu’à profiter pleinement de cette nouvelle vie qui commence !
