Aujourd’hui, je souhaite vous faire part de mon retour d’expérience sur l’assurance Visa proposée par le CIC. Cela fait maintenant plusieurs années que je suis client au CIC et que j’utilise ma carte Visa pour la plupart de mes paiements et voyages. Au fil du temps, j’ai eu l’occasion de me pencher sur les garanties d’assurance et d’assistance incluses avec ma carte et même de faire appel à certaines d’entre elles. Je vais donc vous exposer en détail ce que j’en pense et en quoi elles peuvent s’avérer très utiles au quotidien.
Les différents niveaux d’assurance Visa du CIC
Tout d’abord, il faut savoir que les garanties varient selon le type de carte Visa dont vous disposez. Le CIC propose en effet plusieurs gammes de cartes Visa :
- Visa Classic
- Visa Premier
- Visa Platinum
- Visa Infinite
- Visa Business
J’ai personnellement une carte Visa Premier. C’est la carte haut de gamme la plus répandue et elle offre un bon compromis entre cotisation annuelle et niveau de couverture. Les cartes supérieures comme la Visa Infinite ont des garanties d’assurance encore plus étendues mais leur cotisation est très élevée (plusieurs centaines d’euros par an). Si vous avez un budget serré, une Visa Classic peut déjà suffire pour les garanties de base comme l’assistance médicale à l’étranger.
Voici un aperçu des principales garanties d’assurance et d’assistance de la carte Visa Premier, celle que j’utilise :
- Assurance accident de voyage
- Assurance annulation ou interruption de voyage
- Assurance retard de transport
- Assurance perte, vol ou retard des bagages
- Assurance responsabilité civile à l’étranger
- Assurance location de véhicule
- Garantie pour les activités neige et montagne
- Assistance médicale et rapatriement à l’étranger
- Assistance juridique à l’étranger
Pour bénéficier de ces assurances pendant vos voyages, la règle de base est d’avoir réglé vos prestations avec votre carte Visa (billets d’avion, locations, forfaits, etc). L’assistance médicale à l’étranger est la seule garantie qui s’applique même si vous n’avez pas payé votre voyage avec la carte.
L’assurance annulation de voyage m’a déjà bien dépanné
L’an dernier, j’avais prévu un magnifique voyage en Thaïlande avec mon conjoint. Nous avions réservé nos billets d’avion et notre hôtel plusieurs mois à l’avance, en payant le tout avec ma Visa Premier. Malheureusement, quelques jours avant le départ, mon conjoint s’est cassé la jambe lors d’un match de football. Il nous a fallu annuler notre voyage en catastrophe…
C’est là que j’ai réalisé toute l’utilité de l’assurance annulation de voyage ! En effet, même si nous avions pris des billets et une chambre d’hôtel remboursables, il restait des frais d’annulation assez conséquents à notre charge. J’ai donc fait une déclaration de sinistre auprès de Visa en fournissant :
- Le certificat médical de mon conjoint
- Les factures des réservations payées avec ma carte
- Les conditions d’annulation des prestataires
- Les justificatifs des frais d’annulation
Quelques semaines plus tard, nous avons été entièrement remboursés des frais, après déduction d’une petite franchise de 50€. Cela nous a enlevé une sacrée épine du pied et permis de rapidement reprogrammer notre voyage une fois mon conjoint rétabli, sans perdre les sommes engagées.
Bien sûr, pour que l’assurance annulation s’applique, il faut que le motif soit valable et soudain (maladie, accident, décès d’un proche, etc). Si vous annulez votre voyage sur un coup de tête, vous ne serez évidemment pas couvert ! L’assurance examine attentivement chaque dossier.
L’assistance médicale à l’étranger, une garantie qui peut sauver des vies
Une autre garantie à laquelle je porte une attention particulière est l’assistance médicale à l’étranger. En voyage, il arrive qu’on tombe malade ou qu’on ait un accident. Se faire soigner en dehors de nos frontières peut vite devenir un casse-tête et un gouffre financier, surtout si une hospitalisation est nécessaire.
Avec la Visa Premier du CIC, la prise en charge est très complète :
- Remboursement des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger de manière illimitée
- Suivi de l’évolution de l’état de santé par une équipe médicale
- Organisation et prise en charge du transport et du rapatriement médical si besoin
- Prise en charge du transport et de l’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation de l’assuré
- Avance des frais d’hospitalisation si nécessaire (frais importants, hôpital exigeant un paiement d’avance des soins, etc)
- Envoi de médicaments introuvables sur place
- Rapatriement du corps et prise en charge des frais de cercueil en cas de décès
L’assistance est disponible 24h/24 et 7j/7. Il suffit de contacter le numéro figurant au dos de la carte. J’ai enregistré ce numéro dans mon téléphone pour l’avoir toujours sur moi à l’étranger. Avec ça, je me sens quand même plus serein en voyage ! Bien sûr, je garde aussi toujours ma carte Vitale et mon attestation de mutuelle sur moi.
Notez que l’assistance intervient en complément de la sécurité sociale et de votre mutuelle. Elle n’a pas vocation à les remplacer totalement. Mais sachez que même pour une simple consultation ponctuelle chez un médecin à l’étranger, vous pouvez demander un remboursement à Visa.
L’assurance location de véhicule, un must pour voyager l’esprit léger
Quand je voyage, j’aime beaucoup louer une voiture sur place, cela me donne une grande liberté pour explorer ma destination à mon rythme. Mais au moment de récupérer mon véhicule au comptoir de l’agence, je suis assailli d’options d’assurance qui font vite monter la facture : assurance tous risques, rachat de franchise, etc. C’est tentant de tout refuser pour limiter les frais, au risque de devoir payer de sa poche le moindre pépin…
C’est là encore que l’assurance location de véhicule de la Visa Premier est précieuse. Elle couvre en effet :
- Le véhicule loué en cas d’accident, incendie, vol ou vandalisme
- Le rachat total ou partiel de la franchise facturée par le loueur
- Une garantie “conducteur” en cas de décès ou invalidité suite à un accident
Pour en bénéficier, il faut bien sûr avoir réglé la location avec sa carte Visa Premier. Et surtout, il faut décliner toutes les assurances proposées par le loueur, en ne conservant que l’assurance obligatoire au tiers. Méfiez-vous car les loueurs insistent souvent pour vous faire souscrire leurs options, en omettant de vous dire que vous êtes déjà couverts avec votre carte bancaire !
Au final, vous aurez dépensé 0€ d’assurance auprès du loueur mais vous serez couvert quand même. Même dans le pire des cas, si le véhicule est volé ou complètement détruit, l’assurance Visa Premier prendra le relais. C’est tout bénéfice et cela permet d’économiser de précieux euros sur la location.
Un service d’assistance juridique bien pratique
Terminons ce tour d’horizon avec un service qui peut s’avérer très utile en voyage : l’assistance juridique. Je n’ai encore jamais eu à y recourir mais je suis rassuré de savoir qu’il existe. L’assistance Visa Premier peut en effet vous aider en cas de litige ou de poursuites judiciaires à l’étranger.
Imaginez que vous commettiez un excès de vitesse au volant de votre voiture de location aux États-Unis. Ou qu’on vous accuse à tort d’un délit quelconque. Ou encore qu’on vous vole ou perde vos papiers d’identité à l’autre bout du monde. Dans chacune de ces situations délicates, l’assistance Visa peut vous épauler pour :
- Vous mettre en relation avec un avocat local
- Avancer les frais d’avocat et une éventuelle caution pénale
- Vous aider dans vos démarches auprès des ambassades ou consulats
- Vous assister pour faire refaire vos papiers
Un soutien rassurant donc pour ne pas se retrouver seul face à des problèmes juridiques dans un pays étranger dont on ne maîtrise pas forcément la langue et la législation.
Mon avis global sur l’assurance Visa CIC
Pour résumer, l’assurance Visa CIC, et notamment celle de la Visa Premier, est une excellente protection lors de nos voyages. Elle offre un panel de garanties très complet qui couvre une grande partie des mésaventures pouvant survenir à l’étranger :
- Maladie, accident, rapatriement
- Annulation ou interruption de séjour
- Problèmes avec les transports ou les bagages
- Pépin avec la voiture de location
- Ennuis juridiques
Le tout pour un coût raisonnable puisque ces assurances sont incluses dans la cotisation de la carte bancaire. Nul besoin donc de souscrire des assurances voyage coûteuses par ailleurs. Il faut juste veiller à bien utiliser sa carte Visa pour régler ses prestations. C’est à cette condition que les garanties s’appliquent.
J’apprécie aussi la simplicité des démarches et la qualité du service client. Que ce soit pour faire une déclaration de sinistre, demander un remboursement ou contacter l’assistance en urgence, j’ai toujours trouvé des interlocuteurs compétents et à l’écoute chez Visa. Les procédures sont assez rapides, même si bien sûr il faut fournir un certain nombre de justificatifs.
Bien sûr, l’assurance Visa CIC n’exclut pas de vérifier ses propres contrats d’assurance (responsabilité civile, assurance habitation, mutuelle santé, etc) avant de partir. Toutes ces couvertures peuvent se compléter. Pensez aussi à l’assurance de votre téléphone mobile, appareil photo ou ordinateur portable si vous voyagez avec.
En conclusion, l’assurance Visa CIC est pour moi une vraie valeur ajoutée qui justifie largement le coût de ma cotisation de carte bancaire. C’est une protection efficace et pas si coûteuse quand on voyage beaucoup. Le fait d’avoir déjà expérimenté certaines garanties avec succès me conforte dans ce choix.
Et vous, avez-vous déjà utilisé l’assurance voyage de votre carte bancaire ? Quelle est votre expérience ? N’hésitez pas à partager votre avis en commentaire !
